購房時選擇銀行貸款方式需注意以下幾種方式：住房公積金貸款、個人住房商業性貸款、個人住房組合貸款。購房額度一般商業貸款首付為3成，貸款上限為7成，審批取決于多方面因素。智能法律助手 法行寶 AI智能咨詢 法律計算器 法律意見書 法律文書 去提問 買房貸款哪種貸款方式比較劃算呢? 買房按揭貸款怎樣選合適的銀行 買房貸款怎么選銀行 買房貸款選擇銀行該如何選擇？ 為你推薦 買房貸款選擇銀行該如何選擇？ 買房貸款選擇銀行時應該注意以下情況：1、看貸款利率折扣申請房貸，首先要看銀行的貸款利率折扣，央行規定的5年以上貸款基準利率為4.9%。但是各地銀行在實際操作中，會根據房貸市場大環境設定利率折扣，這樣就會出現最低利率和最高利率。低利率意味著房貸利息就少了，對于購房人來說是省錢的關鍵，也是選銀行時首先要考慮的因素。2、看貸款優惠門檻一般情況下，銀行對于想要獲得優惠利率的客戶，都有一定的要求，不是所有人都能享受到利率優惠的。這就是我們要說的另一個選銀行的標準——看貸款門檻高低，這其中就包括獲得利率折扣的門檻。比如有的銀行會要求申請貸款的購房人在該銀行有賬戶且存款達到多少額度以上，或者要求貸款的房子總額，而貸款部分達到多少額度以上。還有銀行對二手房房齡要求也有差異，比如有的銀行要求申請貸款的二手房房齡最長不能超過20年，有嚴格的銀行要求不能超過15年，也有要求不能超過10年。3、看銀行的調息方式房貸利息直接影響了貸款人的經濟壓力，而遇到央行升息、降息，房貸利息會根據銀行調息方式不同而產生差異。目前銀行調息主要有兩種方式：一種是次年調息，就是央行宣布調整利息后的第二年1月1日起，貸款銀行才執行新的基準利率。另一種是按月調息，就是在央行宣布調整利息后的下個月起，貸款銀行執行新的基準利率。除了根據央行利率浮動外，還有就是貸款銀行執行固定利率不變，簽約時的利率不隨著央行升息、降息的變化而變化。以上這幾種方式，不同銀行規定不同，有的是默認次年調息，有的是貸款人可以自己選擇調息方式。4、看還款方式我們知道，房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種。等額本金還款等額本金還款是指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。即將本金分攤到每個月中，同時付清上一還款日到本次還款日之間的利息。等額本息還款等額本息還款是指貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，即把按揭貸款的本金總額與利息本金總額相加，平均分攤到還款期限的每個月中。總的來說等額本金比等額本息還款更能節省利息，但是在申請貸款的時候，能讓自己根據自身情況做決定的銀行當然值得考慮了。同時，考慮到未來很多購房人都有可能提前還款，還要詳細了解一下該銀行對于提前還款的規定。5、看提前還貸是否有違約金關于提前還貸，有的銀行對還款時間有嚴格的規定。比如，某些銀行要求貸款人在還款滿6個月或者滿1年才能申請提前還貸，如期間還款貸款銀行會收取一定比例的違約金，希望貸款人注意這一點。6、工作效率這一點，主要就是看在借款人正確提交材料后，審批貸款所需的時間，這體現了銀行的批貸效率，也可以說是工作效率。當然，時間越短，對貸款人越有利。一、按揭買房的程序是什么？1、選擇房產購房者如想獲得樓宇按揭服務，在選擇房產時應著重了解這方面的內容。購房者在廣告中或通過銷售人員的介紹得知一些項目可以辦理按揭貸款時，還應進一步確認發展商開發建設的房產是否獲得銀行的支持，以保證按揭貸款的順利取得。2、辦理按揭申請購房者在確認自己選擇的房產得到銀行按揭支持后，應向銀行或銀行指定的律師事務所了解銀行關于購房者獲得按揭貸款支持的規定，準備有關法律文件，填報《按揭貸款申請書》。3、簽訂購房合同銀行收到購房者遞交的按揭申請有關法律文件，經審查確認購房者符合按揭貸款的條件后，發給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書。購房者即可與發展商或其代理商簽訂《商品房預售、銷售合同》。4、簽訂按揭合同購房者在簽訂購房合同，并取得交納房款的憑證后，持銀行規定的有關法律文件與發展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明確按揭貸款數額、年期、利率、還款方式及其他權利義務。5、辦理抵押登記、保險購房者、發展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產管理部門辦理抵押登記備案手續。對期房，在竣工后應辦理變更抵押登記。在通常情況下，由于按揭貸款期間相對較長，銀行為防范貸款風險，要求購房者申請人壽、財產保險。購房者購買保險，應列明銀行為第一受益人，在貸款履行期內不得中斷保險，保險金額不得少于抵押物的總價值。在貸款本息還清之前，保險單交由銀行執管。6、開立專門還款賬戶購房者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后，按合同約定，在銀行指定的金融機構開立專門還款賬戶，并簽訂授權書，授權該機構從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關的貸款本息和欠款。銀行在確認購房者符合按揭貸款條件，履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務。并辦理相關手續后，一次性將該貸款劃入發展商在銀行開設的銀行監管賬戶，作為購房者的購房款。 彭曉璐律師 執業21年 資質認證 2022-11-29 買房貸款哪種貸款方式比較劃算呢? 1、可以貸多少款?建議：商業貸款看銀行審批，公積金可以先計算“最終能貸多少款，要根據你的個人情況來看，最終結果由銀行審批。”最初從中介處得知此情況時，打算買房的阿花有些納悶，萬一貸不到足夠的房款，如何是好?分析據鄭先生介紹，一般來說，如果是商業貸款，現在首套房規定首付是3成，貸款7成是上限。最終審批取決于收入、銀行流水、家庭情況、工作單位等，這些因素最終決定銀行是否相信你具備還貸能力。如果是公積金貸款，則要看公積金繳存額度，公積金一個人貸款最高額度是50萬元，兩人最高是80萬元(目前無錫公積金一個人貸款最高額度是30萬元，兩人最高是50萬元)。公積金貸款額度的審批，跟每個月的公積金額度、年齡、房齡等有關。算賬商業貸款額度：跟申請貸款人的銀行流水、收入證明等因素相關，以銀行最終的審批為準。公積金貸款額度：根據住房公積金賬戶內存儲余額的倍數、貸款最高限額和貸款比例三個條件分別算出的最小值就是借款人最高可貸額度。(暫停發放繳存職工家庭購買第三套及以上的住房公積金貸款。)按照住房公積金賬戶余額計算的最高可貸額度計算公式為:(公積金賬戶余額+公積金月繳存額×2×至法定退休月數)×22.按照貸款最高限額計算的可貸額度一人申請住房公積金貸款的，最高貸款額為50萬元，兩人或兩人以上購買同一住房申請住房公積金貸款的，最高貸款額為80萬元。3.按照貸款比例計算的可貸額度對購買首套住房且套型建筑面積在90平方米(含90平方米)以下或按規定購買經濟適用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，首付款比例不低于20%;對購買首套住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%;對購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%，貸款利率按同期同檔次基準利率的1.1倍執行。2、選公積金貸款還是商業貸款?建議：公積金貸款更劃算“做公積金貸款比較慢，業主希望早點拿到款項，所以想讓你做商業貸款。”小宋早聽說公積金貸款利率低，但究竟低多少，卻沒什么概念。究竟是公積金貸款還是商業貸款，哪個更劃算?分析現在公積金貸款已經成為房貸的首選方式，原因在于公積金貸款首付低，如果是首套房貸，純公積金貸款還可以做到兩成首付。另外，公積金貸款的利率低，住房公積金貸款年利率5年以下的為4.45%，5年以上的為4.9%。一般來說，商業貸款貸款額度沒有最高額的限制，主要根據貸款人情況決定最終的審批結果，而且辦理快捷。住房商業貸款基準年利率5年以下的平均為6.704%，5年以上的為7.05%。目前廣州部分銀行首套房貸利率還有8.5折優惠。算賬以購買首套房，貸款50萬元為例。如果是公積金貸款，貸款10年，月供是5031.42元，利息是103770.4元。如果是商業貸款，貸款10年，利率8.5折優惠，月供是5549.14元，支付利息是165897.05元.3、首付多點還是月供多點?建議：余-錢在手上更有主動權在某樓盤銷售中心，一對80后的小夫妻很糾結，他們兩人在最終的付款方式上，有不同意見。在小田看來，老公是做生意的，收入并不穩定。因此有錢最好首付多付一點，這樣月供壓力不會太大。而她老公卻認為，首付三成就可以了，錢拿在手上，就有主動權。以后如果要用錢，再找銀行借錢成本可要高多了。分析一般來說，如果沒有很好的投資方式，把手頭的錢全部交給首付，月供低一點當然也無可厚非。只不過，這樣就手頭沒錢了。我們從利率的角度來分析，假如房子成交是100萬元，可以貸款70萬元，但實際貸款50萬元就夠了。如果是存銀行，5年的定期利率是5.5%，公積金貸款利率5年以上是4.9%，就是說，如果把這余-錢存定期到銀行，采用公積金貸款，一年利率還可以賺0.6%。商業貸款利率是5年以上的為7.05%，當然定期存款利率就不夠支付商業貸款成本了，但如果有其他的投資回報，還是可以考慮的。并且利率也是變化的，加上通貨膨脹等因素，余-錢在手上短期內還可以發揮更大的效益。算賬如果總房價是100萬元，首付是三成，如果手頭有房款50萬元，貸款20年，以公積金貸款為例：如果支付五成首付，那么月供是3272.22元，支付利息是285332.86元。如果支付三成首付，那么月供是4581.11元，支付利息是399466元。剩下來的20萬元，如果存入銀行，假定利率不發生變化，如果每五年利息計入每五年的定期存款額，那20年后的利息總額是328531.33元。那么，少付兩成產生的最終收益=20萬元存銀行產生的收益-多貸銀行兩成首付產生的利息=214398.19元。4、哪一種還款方式更劃算?建議：適合自己的就是最好的“等額本金還款好，還是等額本息還款好呢?”前段時間小蟈在濱江東貸款買了一套二手房，總價80萬元。小蟈最終選擇了等額本金還款法，“這種還款方式，第一個月還款額最高，以后會逐漸減少。這樣以后壓力就會越來越小。”不過，有朋友卻說這是一種“先苦后甜”傳統的思維方式，根本不符合現代環境了。分析等額本金還款法。這種方法第一個月還款額最高，以后逐月減少，所以這種方法常被稱為“遞減法”。實際每個月的本金是一樣的，只是利息不一樣，由高到低。等額本息還款法。這種還款法是按照貸款期限把貸款本息分成若干個等份，每個月還款額度相同，所以這種方法常被稱為“等額法”。而等額本金還款法看似利息更少，但正是因為有借錢才產生更多的利息，這一點跟上述的首付款多少有點類似，如果有更好的投資渠道，不妨采取等額本息還款法，如果有還款能力，沒有其他投資渠道，等額本金還款法則更合適。算賬以商業貸款貸100萬元為例，貸款30年，利率為基準，那么，如果是等額本金還款法，月供第一個月最高位8652.78元，到第360個月最少為2794.1元，支付利息為1060437.5元。那么，如果是等額本息還款法，月供為6686.64元，支付利息為1407189.89元。5、貸款時間長一點還是短一點?建議：當然越長越有利“想到自己這輩子接下來的30年，都要還房貸，多么悲催啊!”因此，小宋想，如果貸款20年，要是月供壓力不太大，不如只做20年的“房奴”。不過，在銀行工作的朋友卻告訴他，雖然貸款30年，利息會更高，但要考慮到通貨膨脹等因素，越往后，同樣數字的錢，其價值是不斷縮水的。因此，選擇貸款時間越長越好。分析因為通貨膨脹的因素，實際找銀行借錢，本金不變，而利息是變化的。同樣是70萬元，每一年的支付能力是不一樣的。就好像20年前欠銀行5萬元貸款，每個月幾百元的按揭覺得壓力很大，但到現在可能就是一餐飯而已。因此，還款時限越長越好。不過，也有人認為如果沒有好的投資渠道，在房貸利率較高的情況下，貸款時間太長，支付的利息也很高，還不如貸款時間短一點，平時咬咬牙也就過去了。值得一提的是，還款的前幾年，主要在還利息，如果有提前還貸的打算,還是選等額本金還款的方式劃算,可以多省點利息。算賬以商業貸款貸100萬元為例，利率為基準，如果貸款20年，那么月供7783.03，支付利息為867927.29元。如果貸款30年，那么月供6686.64元，支付利息為1407189.89元。 王國江律師 執業20年 資質認證 2022-03-14 買房按揭貸款怎樣選合適的銀行 畢竟買房可以說是一個普通家庭的最大開銷，選對貸款銀行關系到一家人經濟開支，買房貸款該怎么選銀行?如何判斷銀行呢?1.看貸款利率折扣央行規定的5年以上貸款基準利率為4.90%，但是各地銀行在實際操作中，會根據房貸市場大環境設定最低利率和最高利率。例如，北京首套房利率最低的浦發銀行8折，最高為渣打銀行、大華銀行的9折。低利率對于購房人來說是省錢的關鍵，也是選銀行時首要考慮的。2.看貸款門檻高低一方面，優惠利率要滿足一定的條件。例如，浦發銀行對私人銀行客戶(在浦發的金融資產達800萬以上)首套最低8折，鉆石客戶(在浦發的金融資產達100萬以上)或貸款金額200萬以上首套最低8.3折，正常普通客戶只能享受8.5折。另一方面，二手房房齡要求。例如，部分銀行要求申請貸款的二手房房齡最長不能超過20年，也有不能超過15年或10年的。3.看調息方式遇到央行升息、降息，房貸利息會根據銀行調息方式不同而產生差異。銀行調息2種方式：第一種是次年調息，央行宣布調整利息后的第二年1月1日起，貸款銀行才執行新的基準利率;第二種是按月調息，就是在央行宣布調整利息后的下個月起，貸款銀行執行新的基準利率;第三種是貸款銀行執行固定利率不變，簽約時的利率不隨著央行升息、降息的變化而變化。4.看還款方式房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種。等額本金還款是指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。即將本金分攤到每個月中，同時付清上一還款日到本次還款日之間的利息。等額本息還款是指貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，即把按揭貸款的本金總額與利息本金總額相加，平均分攤到還款期限的每個月中。總之，等額本金前期還款壓力較大，但隨著還款時間的推移還款負擔減輕。等額本金比等額本息還款更能節省利息。但購房者在申請貸款時，部分銀行規定只能選等額本息還款，也有銀行是兩種方式由貸款人自己選。5.看提前還貸是否收違約金部分銀行要求還貸滿一年才能申請提前還貸，有的會收取違約金。6.看銀行工作效率借款人正確提交材料后，審批貸款所需的時間，體現了銀行的批貸效率。當然是時間越短，對貸款人越有利。提醒各位，在申請貸款前要充分了解所在城市銀行對房貸利率、首付的規定，多咨詢幾家銀行，根據自身情況選擇適合自己的銀行申請貸款。 唐玉娟律師 執業9年 資質認證 2022-12-02