還建房不能貸款的原因主要有以下幾點：

1. 產(chǎn)權(quán)不明確

還建房通常涉及產(chǎn)權(quán)歸屬的問題。由于其特殊的建造方式和背景，還建房的產(chǎn)權(quán)歸屬可能較為復(fù)雜，可能存在多個產(chǎn)權(quán)所有者或者產(chǎn)權(quán)糾紛。銀行在考慮貸款時，需要確保抵押物的產(chǎn)權(quán)清晰，以避免出現(xiàn)后續(xù)糾紛，因此，產(chǎn)權(quán)不明確的還建房難以作為貸款抵押物。

2. 估值較低或不符合市場標(biāo)準(zhǔn)

還建房的質(zhì)量和市場價值可能不同于常規(guī)商品房。一些還建房可能存在老舊、設(shè)計不合理等問題，導(dǎo)致其市場估值較低。銀行在評估抵押物時，會考慮其市場價值和變現(xiàn)能力。還建房若估值不符合貸款要求，將不能作為貸款抵押。

3. 政策和銀行規(guī)定限制

不同地區(qū)和銀行對于還建房貸款的規(guī)定可能存在差異。一些銀行或地區(qū)政策可能明確規(guī)定了還建房不能作為貸款抵押物。這是基于當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場狀況、政策導(dǎo)向以及風(fēng)險控制等因素綜合考慮的結(jié)果。

4. 貸款風(fēng)險較高

由于還建房的特殊性質(zhì)，銀行在審批貸款時會認為其風(fēng)險較高。例如，還建房可能存在建造質(zhì)量、產(chǎn)權(quán)糾紛、市場接受度等方面的問題，這些都可能增加貸款的風(fēng)險。為了控制風(fēng)險，銀行可能會選擇不對還建房提供貸款。

綜上所述，還建房不能貸款的主要原因包括產(chǎn)權(quán)不明確、估值問題、政策和銀行規(guī)定的限制以及較高的貸款風(fēng)險。這些因素導(dǎo)致銀行在審批貸款時，對還建房持謹慎態(tài)度。