如果貸款20年，那最佳的還款日期實際上是貸款后的3-4年。房貸什么時候可以提前還款 通常來說，還貸時間超過一年就能提前還款了，若是在辦理后第一年內(nèi)，就申請?zhí)崆斑€款，這樣貸款人不僅要還清所有的房屋貸款，同時還要繳納違約金，計算依據(jù)是提前還款額的百分比。雖然有的銀行半年后就可提前還款，但違約金會更高。如果房貸的貸款不是很多，時間也不是很長的話，我們手頭的閑錢可以先留著，萬一有急用我們也不用擔(dān)心，房貸我們也就不用著急還了，那你還要再去借錢就很不劃算了，所以有閑錢也不建議提前還款。 但是，貸款買房很多人選擇等額本息，前幾年利率高一些，往后逐年遞減，等到你想要提前還款的時候，實際上你的利息已經(jīng)還了一大半了所以再想提前還款并不是很值，如果貸款20年，那最佳的還款日期實際上是貸款后的3-4年。貸款買房有哪些問題要注意 1、申請房貸前不要用公積金 若是朋友們有交公積金，并且未來有按揭買房的計劃，那大家在購房前，不把公積金提取出來，也不要去使用公積金。若是在購房前，就將公積金全部取出了，那公積金貸款的額度也就清零了，未來就不可用公積金貸款買房。2、在第一年內(nèi)不要提前還款 在還房貸時，業(yè)主不僅要還房屋貸款費用，還要支付部分利息的，有的人不想多還利息，便想著提前還清貸款。二、房貸還款方式哪種好 　　還貸方式有兩種，分別是等額本金和等額全息。 　　1、等額本金 　　等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。 　　此種還款模式支出的總和相對于等額本息利息可能有所減少，但剛開始時還款壓力較大。 　　如果用于房貸，此種方法比較適合工作正處于高峰階段的人，或者是即將退休的人。 　　2、等額本息 　　等額本息是指一種購房貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。該方法每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便于每個家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。該方法比較適用于現(xiàn)期收入少，預(yù)期收入將穩(wěn)定或增加的借款人，或預(yù)算清晰的人士和收入穩(wěn)定的人士，一般為青年人，特別是剛開始工作的年輕人也適合選用這種方法，以避免初期太大的供款壓力。 　一般而言，銀行會推薦第二種等額本息的還款方式，但實際上如果前期資金充裕的話，等額本金的還款方式更劃算經(jīng)濟(jì)。