校園貸出現的原因是多方面的，主要包括學生消費需求增長、金融機構業務拓展以及監管環境等因素的綜合作用。

一、學生消費需求的增長

隨著經濟社會的發展，學生的消費需求也在不斷增長。除了基本的學費、生活費，學生們還有旅游、娛樂、購物等多種消費項目。這種多元化的消費需求導致一些學生的自有資金不足以滿足其需求，進而產生貸款的需求。而校園貸正是針對這一需求，為學生提供小額、便捷的貸款服務。

二、金融機構業務拓展

隨著市場競爭的加劇，金融機構為了拓展業務，尋找新的客戶群體，將目光轉向了校園內的學生。通過校園貸，金融機構能夠為學生提供貸款服務，從而拓寬其客戶群體，增加業務量。同時，校園貸的利率相對較高，也為金融機構帶來了可觀的收益。

三、監管環境的寬松與不足

校園貸的出現與當時的監管環境也有一定的關系。過去，對于校園內的貸款行為，監管政策相對寬松，缺乏有效的監管措施。這導致一些不良借貸平臺趁機進入校園市場，從事違法違規的貸款活動。同時，由于大學生金融知識的匱乏，也容易被一些不良借貸平臺所欺騙。

四、家庭支持不足與信息不對稱

在一些情況下，家庭對學生消費的支持有限，不能滿足學生的全部消費需求。同時，校園內存在信息不對稱的現象，學生對于各種貸款產品的了解不足，難以做出正確的選擇。這也為校園貸提供了生存空間。一些借貸平臺利用學生對金融知識的缺乏，進行誘導性貸款，導致學生陷入債務困境。

綜上所述，校園貸的出現是由學生消費需求增長、金融機構業務拓展、監管環境以及家庭支持不足和信息不對稱等多方面因素共同作用的結果。為了保障學生的合法權益，需要加強對校園貸的監管力度，提高學生的金融知識水平，同時呼吁家庭、學校和社會共同關注學生的消費需求和消費行為。