影響房屋貸款的因素主要有以下幾個方面：

1. 貸款人的信用狀況

信用狀況是銀行或其他金融機構在決定是否提供房屋貸款時考慮的重要因素。貸款人的信用評分、信用歷史記錄以及還款能力都會影響到貸款的批準和貸款條件的設定。

2. 貸款人的收入與就業狀況

貸款人的收入水平和就業穩定性是評估其還款能力的重要指標。一般來說，收入較高且就業穩定的人群更容易獲得貸款批準，并可能獲得更優惠的利率。

3. 房屋的價值與購買價格

房屋的價值和購買價格影響到貸款額度的審批。貸款機構通常會要求借款人提供的房屋作為貸款的抵押品，因此房屋的價值將決定貸款的上限。

4. 貸款利率水平

利率水平直接影響到貸款的總成本和每月還款金額。利率受宏觀經濟環境、政策調控等多種因素影響，在申請貸款時，借款人需要關注市場利率水平并選擇最合適的貸款產品。

5. 借款人的負債狀況

如果借款人已有其他負債，貸款機構會考慮其負債比率，進而影響貸款審批。負債比率過高的借款人可能面臨更嚴格的貸款條件或更高的利率。

6. 貸款期限

貸款期限長短直接影響每月還款金額和總利息支出。較短的貸款期限意味著每月還款金額較高，但總利息支出較少；反之，較長的貸款期限則意味著較低的每月還款金額，但總利息支出會增加。

7. 宏觀經濟與政策環境

經濟環境、政策調控以及金融市場變化都可能對房屋貸款產生影響。例如，經濟繁榮時期，貸款條件可能更加寬松；而在經濟不景氣或政策收緊時，貸款條件可能會更加嚴格。

在考慮房屋貸款時，借款人需要綜合考慮以上各方面因素，以便做出明智的決策。同時，咨詢專業的金融顧問或銀行工作人員也是明智之舉，以確保了解最新的貸款條件和市場動態。