授信余額指的是銀行未結(jié)清的債務(wù)總額。而敞口余額指的是銀行未結(jié)清的債務(wù)總額中無(wú)抵質(zhì)押的部分。銀行貸款主要分為兩種,分別是額度類(lèi)貸款和單筆貸款兩種。授信余額和敞口余額這兩個(gè)概念來(lái)自于銀行額度類(lèi)貸款。 當(dāng)客戶(hù)從銀行中支取部分?jǐn)?shù)額的貸款后,銀行的賬戶(hù)里還存在剩余的額度并沒(méi)有發(fā)放的金額。具體的計(jì)算公式為。授信余額等于銀行批復(fù)的總額度減去未發(fā)放的貸款余額。比如用戶(hù)同銀行簽署了10萬(wàn)元的合同,銀行實(shí)際放貸5萬(wàn)元,實(shí)際放款2萬(wàn)元,歸還了1萬(wàn)元,此時(shí)的貸款余額為3萬(wàn)元,授信額度可以通過(guò)公式計(jì)算出來(lái),等于銀行還沒(méi)有發(fā)放的5萬(wàn)元額度加上合同簽署未發(fā)放的3萬(wàn)元加上已經(jīng)歸還的一萬(wàn)元,最終算出授信額度為9萬(wàn)元。 要理解敞口余額首先要理解敞口額度的概念,敞口額度指的是銀行為用戶(hù)開(kāi)啟短期信貸業(yè)務(wù)存活管理指標(biāo)。只有授信余額在相應(yīng)的業(yè)務(wù)指標(biāo)范圍之內(nèi),銀行才可以為用戶(hù)提供短期信貸和定期信貸等業(yè)務(wù)。比如企業(yè)用戶(hù)向某家銀行貸款五千萬(wàn)元人民幣,其中通過(guò)資產(chǎn)抵押的方式抵押了二千萬(wàn)作為資產(chǎn)的擔(dān)保,五千萬(wàn)中還有三千萬(wàn)元是沒(méi)有擔(dān)保的,那么這家企業(yè)的授信敞口額度為三千萬(wàn)萬(wàn)元。 敞口額度是企業(yè)貸款額度,主要用于支付信貸資金,敞口額度等于銀行的貸款總額減去保證金額度剩下的就是敞口額度。當(dāng)企業(yè)去銀行貸款的時(shí)候,如果需要開(kāi)一千萬(wàn)的發(fā)票,需要交納一般的保證金放入銀行的賬戶(hù)里,等到票據(jù)到期正常兌付后才可以將保證金重新轉(zhuǎn)移到公司的賬戶(hù)里。敞口余額指的是總授信敞口額度減去敞口額度。