國壽鑫福年年養老保險一張保單三代收益的意思是指返錢的保險前期返的錢投保人可以用，然后再給被投保人用，最后再給下一代用。第一代，父母：孩子三十歲后，保單的生存金和分紅可作為父母的養老補充。　　第二代，孩子：孩子三十歲前，生存金和分紅可作為教育金、婚嫁金、創業金的補充；60歲后，可補充其養老金。　　第三代，孫子：第一代百年后，將指定受益人改為第三代，第二代百年后留一筆身故金給第三代。中國人壽鑫福年年養老金保險是一款長期的養老年金理財產品，滿期以后可以返還年金。如果只是用于養老規劃，該產品雖然收益不高，但安全性和規劃性強。但是想要通過人壽鑫福年年養老金保險賺錢，那么她的理財收益還不如定期的銀行存款高。因此大家要弄清楚自己的投保需求，然后在選擇對應的產品。目前很多人的養老規劃仍舊是靠國家統籌養老保險，但國家統籌養老保險只夠維持簡單的基本生活，如果想要老年有一個體面的退休生活，那么只能是靠自己的儲蓄、投資或購買商業養老保險了。拓展資料：國壽鑫福年年養老保險的保險責任：在本合同保險期間內，本公司承擔以下保險責任:一、養老年金自本合同約定的養老年金開始領取日起至被保險人年滿八十周歲的年生效對應日前，若被保險人生存至本合同的年生效對應日，本公司每年按本合同基本保險金額的15%給付養老年金。二、祝壽金被保險人生存至本合同約定的養老年金開始領取日，本公司按本合同所交保險費（不計利息）給付祝壽金。三、滿期保險金被保險人生存至年滿八十周歲的年生效對應日，本合同終止，本公司按本合同基本保險金額給付滿期保險金。 四、身故保險金被保險人于本合同生效之日起至本合同約定的養老年金開始領取日前身故，本合同終止，本公司按被保險人身故當時下列兩者的較大值給付身故保險金。1.本合同所交保險費（不計利息）；2.本合同的現金價值。自本合同約定的養老年金開始領取日起，若被保險人身故，本合同終止，本公司按被保險人身故當時本合同的現金價值給付身故保險金。