在探討如何做好個(gè)人理財(cái)規(guī)劃之前，讓我們先關(guān)注公眾號：紙游，一同探索如何過上熱氣騰騰的財(cái)富自由生活。圈圈一家的財(cái)務(wù)概況：圈圈與點(diǎn)點(diǎn)新婚，他們生活在杭州。在結(jié)婚時(shí)，雙方共出資購置一套價(jià)值260萬元的房產(chǎn)，首付30%，貸款182萬元（利率5%），月供9770元，已償還近一年，剩余未償還本金180萬元；一輛二手車市值10萬元；流動資產(chǎn)52000元，投資性資產(chǎn)80000元（具體類別見下表）；圈圈月收入稅后8000元，點(diǎn)點(diǎn)月收入稅后12000元，每月基本生活開銷8000元，兩人公積金每月可提出5000元用于還貸。圈圈家庭的短期目標(biāo)如下：第一年準(zhǔn)備10萬元裝修新房，第二年準(zhǔn)備5萬元生寶寶，第五年為寶寶準(zhǔn)備上托班的費(fèi)用約6萬元，同時(shí)第五年還計(jì)劃購買一輛預(yù)算30萬元的SUV。財(cái)務(wù)體檢顯示，圈圈家的大部分收入用于還債，債務(wù)負(fù)擔(dān)較重，資產(chǎn)變現(xiàn)能力較弱，應(yīng)對緊急情況的能力較差。建議適當(dāng)降低債務(wù)水平，增加儲蓄，提高財(cái)務(wù)安全性。目前結(jié)余狀況不佳，用于投資理財(cái)?shù)馁Y金有限，未來資產(chǎn)增值潛力較小，應(yīng)增加投資理財(cái)?shù)墓潭ㄖС觥＝酉聛恚覀儗㈥P(guān)注圈圈家庭如何實(shí)現(xiàn)上述短期目標(biāo)。財(cái)務(wù)測算表幫助我們預(yù)測未來資產(chǎn)，確保五年后能夠?qū)崿F(xiàn)既定目標(biāo)。通過整理好資產(chǎn)負(fù)債表、收入支出表和財(cái)務(wù)測算表，我們可以合理安排財(cái)務(wù)規(guī)劃。財(cái)務(wù)調(diào)整方面，我們可以通過調(diào)整投資方案、增加投資金額、提高收入、減少開支或調(diào)整目標(biāo)金額來優(yōu)化財(cái)務(wù)狀況。這不僅有助于實(shí)現(xiàn)圈圈家庭的短期目標(biāo)，還能為長期規(guī)劃奠定基礎(chǔ)。通過合理規(guī)劃，我們能夠提高資產(chǎn)安全性，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。最后，讓我們花20分鐘為自己做一次財(cái)務(wù)小測算，發(fā)現(xiàn)更多理財(cái)機(jī)會。關(guān)注公眾號：紙游，一起探索如何過上熱氣騰騰的財(cái)富自由生活。下期預(yù)告：我們將討論長期規(guī)劃，探索如何安全分配資產(chǎn)。