農民貸款十萬需要以下條件和材料：

1. 身份證明。

農民貸款需提供有效的身份證明，如身份證或戶口本，以證明個人身份。

2. 收入證明。

需要提供農業收入或其他合法收入的證明，證明具有穩定的收入來源，能夠按時還款。

3. 抵押或擔保。

由于農民貸款通常屬于信用貸款之外的形式，因此可能需要提供抵押物或找到擔保人，以增強貸款申請的信譽度。

4. 良好的信用記錄。

銀行或其他金融機構會查詢申請人的信用記錄，良好的信用記錄會提高貸款獲批的幾率。

詳細解釋：

身份證明：這是貸款的基本條件，金融機構需要確認申請人的身份，防止身份欺詐和非法借貸。

收入證明：金融機構需要確保貸款發放后，申請人有穩定的收入來源，能夠按時償還貸款。這可能包括農業收入、打工收入或其他合法收入。

抵押或擔保：在某些情況下，由于農民貸款可能存在較高的風險，金融機構可能要求申請人提供抵押物或找到合適的擔保人。抵押物可以是農田、農機具等，擔保人可以是有穩定收入的人，共同承擔還款責任。

信用記錄：金融機構會通過查詢信用記錄來了解申請人的信用狀況。良好的信用記錄表明申請人有誠信，能夠按時償還債務，從而提高貸款申請的成功率。此外，一些金融機構可能還會考慮申請人的負債比率，即現有負債與總資產的比例，以確保申請人不會因負債過重而無法償還貸款。

以上就是農民貸款十萬所需要的主要條件和材料。在申請貸款時，建議提前咨詢相關金融機構，了解具體的貸款政策和要求，以確保貸款申請能夠順利獲批。