面對房貸利率的選擇，我們可以做一個假設，比如房貸100萬，利率為5.635%，貸款期限為20年，采用等額本息還款方式，每月的還款額將是5762.88元，總的利息總額達到107.46萬。2018年左右購房的人群多是這樣浮動利率的受益者。那么，面對固定利率與浮動利率，我們應該如何選擇呢？首先，如果選擇固定利率，那么未來的LPR無論漲跌，都與你無關。假設未來LPR上漲，你選擇固定利率則相當于鎖定了收益；反之，如果未來LPR下跌，你則可能蒙受賬面損失，相當于鎖定了一部分損失。一旦選擇了固定利率，你便需要保持冷靜，不被外界波動所影響，穩(wěn)坐釣魚臺。然而，你也可能會擔心未來利率下降，導致虧損。其實，如果未來利率上升，你選擇固定利率反而能避免這種情況。因此，選擇固定利率的人通常不太擔心利率上漲，因為這對他而言是利好的，可能暗自慶幸自己的選擇。另一方面，選擇浮動利率則會隨市場波動，如果市場利率上升，你也會隨之增加負擔；相反，如果市場利率下降，你也將受益。這種選擇意味著你擔心未來利率上升帶來的損失，而選擇固定利率的人則擔憂利率下降帶來的損失。然而，無論是選擇固定利率還是浮動利率，最后的糾結點都是未來房貸利率的走勢。利率作為資金的價格，受到投資回報的影響。當投資回報高時，資金成本也隨之上漲；反之，在投資回報低時，人們傾向于減少杠桿，資金成本相應下降。宏觀經濟的發(fā)展速度是決定投資回報的關鍵因素。一個快速發(fā)展的經濟體意味著較高的投資回報，從而推高資金成本。相反，當宏觀經濟增速放緩時，投資意愿降低，能夠承受的資金成本也隨之下降。利率還受到供需關系的影響，其中最重要的因素是M2的增速。M2增速越高，說明供應量增加，資金容易貶值，從而推高利率。目前M2增速已連續(xù)三年保持在8%的低位，這是歷史低位。從中國未來經濟發(fā)展趨勢來看，筆者認為中國將逐漸向發(fā)達經濟體靠攏。因此，可以參考發(fā)達經濟體的利率水平。了解這些信息后，您可以根據(jù)自身情況做出更適合的選擇。