養老保險需達到法定退休年齡且累計繳費滿15年才能領取。但有時因個人原因，退休時繳費年限不足，無法領取養老金。這時該如何處理？未繳滿15年，能否退款？當繳費年限不足時，個人可選擇在法定退休年齡時退款。但退款金額僅占個人賬戶余額的40%。因此，退保并非最優解。如何補繳？一種辦法是延長繳費年限，直到滿15年。例如，某企業男職工60歲退休時，已繳13年，可延繳至62歲，從63歲起享受養老待遇。但需注意，補繳年齡有上限，具體政策各地不同，最好咨詢當地社保局。另一種辦法是轉制。若繳費年限不足15年，可將城鎮職工養老關系轉成新型農村社保或城鎮居民養老保險，一次性繳齊，盡快享受養老待遇。但需注意，不同養老保險待遇差異較大，城鎮職工養老待遇最佳，城鎮居民次之，新型農村社會養老保險待遇最差。對于已參保新型農村社會養老保險或城鎮居民社會養老保險的個人，若滿60歲時繳費年限不足15年，可一次性補繳至15年。在以上兩種辦法中，希財君更推薦延長繳費年限，因為企業職工即使未滿15年，也只需繼續按月繳費，直到滿15年，即可按城鎮職工養老保險待遇領取養老金。提醒大家，養老保險繳費年限至關重要，務必告知家中長輩。