近因原則是在保險事故引發(fā)損失時，明確事故原因，判定賠償責(zé)任而專門設(shè)立的一種重要原則。近因原則是為了明確承保風(fēng)險與損失之間的因果關(guān)系，確定保險責(zé)任而設(shè)立的基本原則。保險人對屬于承保風(fēng)險的近因所造成的損失負(fù)責(zé)賠償，對不屬于承保風(fēng)險的近因所造成的損失不負(fù)責(zé)賠償。近因原則的主要目標(biāo)是確定保險人是否承擔(dān)賠償責(zé)任，英國早在1906年就以成文法形式明文確立了近因原則。智能法律助手 法行寶 AI智能咨詢 法律計算器 法律意見書 法律文書 去提問 什么是理賠的近因原則 保險近因原則及其適用 保險的近因原則是什么 保險近因原則是什么？ 為你推薦 保險的近因原則是什么 保險近因原則是判斷風(fēng)險事故與保險標(biāo)的的損失直接的因果關(guān)系，從而確定保險賠償責(zé)任的一項基本原則；是保險當(dāng)事人處理保險案件，或法庭審理有關(guān)保險賠償?shù)脑V訟案，在調(diào)查事件發(fā)生的起因和確定事件責(zé)任的歸屬時所遵循的原則。近因是指在風(fēng)險和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定作用的原因，而不是指時間上或空間上最接近的原因。按照近因原則，當(dāng)保險人承保的風(fēng)險事故是引起保險標(biāo)的損失的近因時，保險人應(yīng)負(fù)賠償（給付）責(zé)任。長期以來，它是保險實務(wù)中處理賠案是所遵循的重要原則之一。一、保險的四大原理是什么保險的四大原理，風(fēng)險分散原理、大數(shù)法則原理、公平合理原理、收支平衡原理。1．而風(fēng)險分散化就是不要把雞蛋都放進(jìn)同一個籃子里，這個籃子放幾個，那個籃子放幾個。這樣即便風(fēng)險真的發(fā)生了，就是即便有籃子掉了，打破的只是那一個籃子里的雞蛋，而其他籃子里的雞蛋還是完好的。2．保險大數(shù)法則也稱為風(fēng)險大量原則、大數(shù)定律、是人們在長期的實踐中發(fā)現(xiàn)，在隨機(jī)現(xiàn)象的大量重復(fù)中往往出現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律。概率論的大數(shù)法則是保險公司計算保險費(fèi)率的基礎(chǔ)，只有承保大量的風(fēng)險單位，大數(shù)法則才能顯示其作用。3．公平合理原理主要體現(xiàn)在保險公司厘定設(shè)計費(fèi)率上，要本著公平合理的原則來進(jìn)行。4．收支平衡原理是指保險公司在保險期內(nèi)純保費(fèi)收入的現(xiàn)金價值與支出保險賠付的現(xiàn)金價值相等，它是保險精算最基本的原理，簡單的說，就是各大商業(yè)保險公司計算保費(fèi)費(fèi)率的基礎(chǔ)，除了要公平合理之外，還要做到收支平衡。二、保險主體是什么保險主體，就是保險合同的主體，只包括投保人與保險人。被保險人、受益人、保單所有人，除非與投保人是同一人，否則，都不是保險主體。投保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。投保人可以是自然人也可以是法人，但必須具有民事行為能力。保險人，保險人又稱＂承保人＂，是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。在中國有股份有限公司和國有獨(dú)資公司兩種形式。保險人是法人，公民個人不能作為保險人。被保險人，是指根據(jù)保險合同，其財產(chǎn)利益或人身受保險合同保障，在保險事故發(fā)生后，享有保險金請求權(quán)的人。投保人往往同時就是被保險人。受益人，是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人。如果投保人或被保險人未指定受益人，則他的法定繼承人即為受益人。保單所有人，擁有保險利益所有權(quán)的人，很多時候是投保人、受益人，也可以是保單受讓人。 胡文學(xué)律師 執(zhí)業(yè)9年 資質(zhì)認(rèn)證 2022-11-24 保險近因原則是什么？ 法律分析：保險近因原則是判斷風(fēng)險事故與保險標(biāo)的的損失直接的因果關(guān)系，從而確定保險賠償責(zé)任的一項基本原則，是保險當(dāng)事人處理保險案件，或法庭審理有關(guān)保險賠償?shù)脑V訟案，在調(diào)查事件發(fā)生的起因和確定事件責(zé)任的歸屬時所遵循的原則。法律依據(jù)：《關(guān)于審理保險糾紛案件若干問題的解釋(征求意見稿)》 第十九條 人民法院對保險人提出的其賠償責(zé)任限于以承保風(fēng)險為近因造成的損失的主張應(yīng)當(dāng)支持。近因是指造成承保損失 起決定性、有效性的原因。 汪小燕律師 執(zhí)業(yè)11年 資質(zhì)認(rèn)證 2023-02-13 什么是理賠的近因原則 什么是理賠的近因原則近因原則是指造成保險標(biāo)的損失的最直接、最有效的原因，這是保險理賠過程中必須遵循的原則，按照這一原則，當(dāng)被保險人的損失是直接由于保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成的，保險人才予以賠償。也就是說，保險事故的發(fā)生與損失事實的形成，兩者之間必須有直接因果關(guān)系的存在，才能構(gòu)成保險賠償?shù)臈l件。靈活運(yùn)用保險近因原則是消費(fèi)者維權(quán)的手段。理賠依據(jù)近因而來現(xiàn)實生活中，引發(fā)損失的原因多種多樣，針對不同的導(dǎo)致?lián)p失的原因，在運(yùn)用近因原則時也各不相同。但是常見的主要有以下兩種：引發(fā)損失的原因單一由單一原因引發(fā)損失的情況，在實際理賠過程中操作相對簡單。實踐中，理賠人員只需要判定這一原因是否屬于保險責(zé)任即可，而投保人、被保險人及受益人也往往很少會有異議。比如，張某在走山路的時候不小心摔壞了腿，如果張某買了意外險，那么保險公司就應(yīng)該給予張某相應(yīng)的保險金，但是如果張某投保的是重疾險，那么保險公司不需理賠，這明顯超越了重疾的承保范圍。多種原因?qū)е聯(lián)p失理賠糾紛往往發(fā)生于多個原因?qū)е碌谋ｋU損失。其中兩種情況最易產(chǎn)生分歧。第一種是多個原因造成保險損失，且每一個都是事故的近因，不過只有一些近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍，另一部分超過了范圍。對于保險公司來說，需要理賠的是責(zé)任范圍內(nèi)的保險損失，消費(fèi)者也可以為這部分原因據(jù)理力爭索要賠償。另一種情況是多個造成損失的原因之間相互依存、或存在因果關(guān)系，在判斷近因時容易造成消費(fèi)者和保險人之間的矛盾。曾經(jīng)發(fā)生過這樣一個案例：王女士2003年買了意外傷害保險，期限是五年。2005年8月，她被一輛慢速行駛的轎車輕微碰擦了一下，頓覺胸悶頭暈。不幸在送往醫(yī)院途中病情加重，最后在醫(yī)院不治身亡。醫(yī)院的死亡證明書指出死亡原因是心肌梗塞。王女士家人拿著意外傷害保險有效保單及死亡證明等資料，向保險公司索賠，但遭到拒絕。保險公司的理由是，導(dǎo)致王女士死亡的是心肌梗塞，不屬于意外險責(zé)任范圍，保險公司無需賠付。這引起了王女士家人的強(qiáng)烈不滿。在這個案例中，造成王女生死亡的原因有兩個，一是王女士與轎車發(fā)生的輕微碰擦，另一個是心肌梗塞，后者也是醫(yī)院診斷出的王女士死亡的原因。關(guān)鍵問題在于，這次事故的近因到底是兩者中的哪個呢？如何判斷事故的近因在人身意外傷害險和健康險中，有這樣一條標(biāo)準(zhǔn)，如果由一系列原因引起事故，而原因之間又有因果關(guān)系，那么前事件稱作誘因。如果誘因在健康者身上可引起同樣后果，那誘因即是近因；反之如誘因發(fā)生在健康者身上不會引起同樣后果，則誘因不能成為近因。在上述王女士的案件中，她與轎車發(fā)生輕微碰擦是誘因，同樣的事情發(fā)生在正常人身上，是不會導(dǎo)致死亡的，所以她身故的近因不是車輛碰擦，而是自身健康的原因——即心臟病所致。因此，王女士自身的疾病才是近因，這類風(fēng)險屬于重大疾病保單承保范圍或由壽險保障，而非意外險保單賠付范圍。在財產(chǎn)保險中，同樣有不少近因分歧，判斷的標(biāo)準(zhǔn)是造成損失的原因如果可以通過因果關(guān)系串聯(lián)起來，那么，最初的誘因即為近因。舉個比較有代表性的例子：閃電引起大樓火災(zāi)、火災(zāi)引起電線短路，短路引起機(jī)器損壞。在這個關(guān)系鏈中，每一層的因果關(guān)系都很明顯，所以閃電才是機(jī)器損壞的近因。想要得到保險公司理賠，財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍中必須有閃電一項，否則，理賠遭拒便是難免的了。 覃永雄律師 執(zhí)業(yè)29年 資質(zhì)認(rèn)證 2022-12-01