房貸險主要保障火災、自然災害和空中物體墜落等風險，但實際效果有限。銀行強制購買房貸險的做法受到質疑，因為房屋抵押已經是貸款的擔保。智能法律助手 法行寶 AI智能咨詢 法律計算器 法律意見書 法律文書 去提問 房貸險究竟保什么 房貸險究竟保什么 房貸險究竟保什么 房貸險究竟保什么 為你推薦 什么是房貸保險，房貸保險的注意事項有哪些？ 一、什么是房貸保險房貸保險全稱“個人住房抵押綜合保險”或“個人抵押貸款房屋綜合保險”，是購房者向銀行申請貸款時，銀行為防范房貸風險要求貸款人必須購買的保險。此處所指“貸款”為商業銀行貸款，不含公積金貸款部分。財險公司原有的房屋損失險，是對所保房屋提供保障，如果在還貸期間，因火災、爆炸、暴雨、臺風等原因造成抵押房屋的損失，以及為搶救房屋財產所需支付的合理施救費用，保險公司將按照合同給予賠償。二、房貸保險的注意事項有哪些再了解了什么是房貸保險之后，我們再來看看房貸保險的注意事項：1、實際承擔期限貸款保險合同規定，保險期限與貸款期限一致，保險責任知購房合同約定交房之日起至借款本息還清之日止。對此，有關專家指出，保險責任的實際承擔期限，其實短于合同規定的保險期限。目前人們貸款所購的大多是期房，貸款發放日和實際交房日有一段時間差，人們一般是先貸款、后交房。而保險費是從貸款開始之日起開始計收，可合同中規定：保險責任自購房合同約定交房之日起開始承擔。在貸款發放日至交房日這段空白期，保險公司沒有承擔任何保險責任，因此，保險公司承擔保險責任的期限明顯短于貸款期限。2、保費收費方式有的保險公司在合同中規定保險費“按年收取”，但實際操作中，往往一次性收取。對此專家認為：它無償占用了購房者幾十年的利息收入，加重了購房者的經濟負擔。保險公司對此種方式的解釋是，如果逐年收取保費，不但要投入大量的人力物力，而且要承擔購房者不繳納續期保費的風險。很多壽險產品，保險期限長達幾十年，保費卻按年、按季，甚至按月收取。此外，即便購房者不能按期繳納保險費，保險公司完全可以解除保險合，不承擔保險責任。3、誰是合同受益人抵押住房貸款保險合同通常規定，銀行是第一受益人。對此，廣大購房者很不理解：明明是自己花錢買房，自己卻不是受益人。銀行完全沒有必要“冒天下之大不韙”，要求作為合同的第一受益人，受益人應該是購房者?？梢钥闯?，購房者買了房貸保險并不意味著高枕無憂，在您簽訂房貸保險合同之前，應該聘請專業的律師幫助您審查合同的保險責任的實際承擔期限、保單免責范圍、保費收費方式等，更明確地細化保險公司的責任和義務。這樣一來，當您遇到需要理賠的情形，與保險公司交涉時，可以減少理賠環節，也節省理賠時間。 吳莉律師 執業4年 資質認證 2022-11-30 房貸險的保險責任有哪些 一、房貸險的保險責任有什么《個人貸款抵押房屋保險》的保險責任實際上是抵押房屋的財產損失保險，不是貸款的擔保保險。個人將貸款所購買的房屋抵押給銀行，銀行要求將抵押房屋進行保險，并有優先收益權。抵押房屋在遭受火災、爆炸；暴風、暴雨、洪水等自然災害或意外事故造成的損失和發生施救費用后，保險公司將賠款支付給銀行（或房屋所有人）?！秱€人貸款抵押房屋綜合保險》的保險責任除承保上述風險外，還負責因借款人意外傷害死亡（失蹤）或傷殘失去還款能力，保險公司替借款人承擔全部或部分還貸責任。二、為什么在銀行貸款要買房貸險近期，銀行推出的商品房按揭貸款業務，大多數都是以貸款所購買的房屋作抵押的，然而房屋又面臨自然災害和意外事故帶來的各種風險，一旦發生意外造成房屋損毀，抵押物將不復存在，為了保證銀行資金的安全，就必須對貸款購買的房屋進行保險，房貸險就是保險公司專門為此而設計的保險產品。因此，按中國人民銀行和政府有關部門的規定，個人到銀行貸款購房必須辦理《個人貸款抵押房屋（綜合）保險》或到擔保公司辦理擔保手續，二者必選其一。保險的特點是保險費低廉，保障較全面，借款人提前還清貸款后如果不想繼續保險也可以辦理退保手續。三、房貸險可以拒賠的情況有哪些第一，如果遇房屋因設計錯誤、原材料缺陷、工藝不善、建筑物沉降等原因以及自然磨損、正常維修造成的損失，保險公司不予理賠。第二，在意外發生前，購房者未履行《個人住房抵押借款合同》約定的還貸義務而拖欠借款本息金額的，保險公司不予理賠。第三，一些外部突發因素導致的房屋損失，保險公司不予理賠。包括戰爭、類似戰爭行為、軍事行動等，或者是行政行為或執法行為而造成購房者死亡或者喪失還款能力的。第四，投保人意外或者存在過失的，保險公司不予理賠。包括因購房者本人或其家庭成員的故意行為，造成購房者死亡或者喪失還款能力的；因自殺、自傷、飲酒過度、濫用藥物、違法犯罪行為導致的購房者死亡或者喪失還款能力的；購房者擅自改變房屋結構的。第五，購房者因疾病死亡或者喪失還款能力的，保險公司不予理賠。 陳友聯律師 執業15年 資質認證 2022-12-09 買房貸款時是否一定要繳納保險？ 個人抵押商品住房保險，簡稱“房貸險”，是一種保證保險。房產商將商品房銷售給需要貸款的業主，業主向銀行申請貸款，銀行要求業主將所購的房屋進行抵押，并必須向保險公司購買房貸保險，將銀行作為保險第一受益人。最后，銀行憑著房屋抵押借款合同和房貸保險等給予貸款。2006年起銀行便不再強行要求借款人購買房貸險，不買保險的也可以進行貸款。一、教師公積金怎么樣才能買房1、提出公積金貸款申請，借款人按照要求向公積金管理核心提交貸款申請，并且提供貸款所需的資料。2、公積金貸款核心初審，公積金管理核心受理了借款人的申請之后，會對借款人的資格、貸款額度、貸款期限、貸款資料等信息進行審核，并給出意見。3、公積金貸款資信調查，公積金管理核心的初審結束之后，公積金貸款的承辦銀行會對借款人進行貸前資信調查。調查完畢后，貸款銀行會提出意見，并填制《個人住房公積金貸款及組合貸款調查審批表》送有關人員審批。4、簽訂公積金貸款合同，借款人若通過了審核，便會接到貸款承辦銀行的通知。此時，借款人只需按照規定時間攜帶身份證、戶口薄、銀行賬號等資料，前往承辦銀行辦理借款合同簽訂手續。5、辦理房屋保險和抵押貸款登記手續，簽訂了借款合同之后，借款人需按照要求辦理保險和抵押登記手續，由此而產生的費用將由借款人自己承擔。6、等待公積金貸款的劃撥，貸款承辦銀行在確認抵押登記已辦妥、借款合同生效后，按合同約定日期將貸款轉入借款人與售房人共同指定的賬戶，并將放款回單寄送給借款人。二、房產抵押貸款流程借款人準備相關資料：在貸款前，借款人需要向銀行提供許多資料，這就包括身份證，戶口本，結婚證，房產證，購房合同或發票。銀行流水對賬單：根據房屋價值的不同，銀行的房貸額度也不同，除了需要對房產證進行抵押，銀行為了更好的規避風險，也需要借款人有良好的信用和經濟實力，所以大多數銀行會要求借款人提供個人賬戶最近半年的銀行流水對賬單。向銀行申請貸款：房屋貸款的額度一般在5000元以上，房產價值的70%以下。貸款預期年化利率會根據央行基準預期年化利率上調一定比率，貸款期限一般為5至30年，還款方式一般有等額本息，等額本金兩種方式，前者前期還款壓力較小，后者后期還款壓力較小，借款人可以根據自身情況靈活選擇。銀行審核房貸：在申請完房貸后，銀行就開始了對借款人的資質審核。銀行審核通過，辦理相關手續：銀行在通過借款人的房貸審核，同意批貸后，借款人需要與銀行業務員一同前往當地縣級以上產房管理部門做抵押登記手續。銀行獲得房產證，最終放款：在上面的手續和過程都辦好后，銀行將會向借款人放款。但是由于是房屋貸款，一般來說，銀行的放款會直接打到地產開發商的賬戶中，并不會直接發放給借款人。【本文關聯的相關法律依據】《個人住房貸款管理辦法》第二十五條以房產作為抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險或委托貸款人代辦有關保險手續。抵押期內，保險單由貸款人保管。 劉偉長律師 執業5年 資質認證 2022-11-26