上海市住房公積金個人住房貸款管理辦法第一章 總則第一條為支持職工基本住房消費，規(guī)范住房公積金個人住房貸款管理，有效防范和控制貸款風(fēng)險，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》和《上海市住房公積金管理若干規(guī)定》等法規(guī)，結(jié)合本市實際情況，制定本辦法。第二條本辦法所稱的住房公積金個人住房貸款（以下簡稱公積金貸款），是指運用住房公積金向在本市行政區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存職工發(fā)放的貸款。第三條本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)公積金貸款的管理，包括純公積金貸款、組合貸款中的公積金貸款部分、住房公積金個人住房貼息貸款等其他形式的公積金貸款。第四條借款人申請辦理公積金貸款應(yīng)當遵循平等自愿、誠實信用、依法合規(guī)的原則。第五條公積金貸款管理應(yīng)當遵循公開透明、公平公正、風(fēng)險可控、高效便民的原則。第六條上海市住房公積金管理委員會負責(zé)確定差別化住房公積金貸款政策及影響貸款額度的參數(shù)設(shè)置、審議住房公積金呆壞賬核銷、貼息貸款、資產(chǎn)證券化等重要事項、審批商業(yè)銀行或者專業(yè)服務(wù)機構(gòu)承辦公積金貸款業(yè)務(wù)的資格以及國家和本市規(guī)定的其他職責(zé)。第七條上海市公積金管理中心是本市公積金貸款的管理機構(gòu)，負責(zé)執(zhí)行市公積金管委會各項決定及授權(quán)事項、組織實施公積金貸款業(yè)務(wù)、承擔(dān)公積金貸款風(fēng)險以及國家和本市規(guī)定的其他職責(zé)。第八條承辦公積金貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行或者專業(yè)服務(wù)機構(gòu)需符合國家和本市的規(guī)定條件并經(jīng)市公積金管委會審批通過。市公積金中心應(yīng)當與受托機構(gòu)簽訂書面委托協(xié)議，明確雙方權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，并對受托機構(gòu)業(yè)務(wù)辦理情況進行監(jiān)督考核。第二章 貸款對象與條件第九條公積金貸款的對象為正常繳存住房公積金的職工，包括個體工商戶及其雇用人員、非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員，及在外省市繳存住房公積金的職工。第十條借款人應(yīng)當符合以下條件：(一)符合國家及本市房地產(chǎn)調(diào)控政策規(guī)定；(二)具有完全民事行為能力；(三)已支付不低于規(guī)定比例的首付款資金；(四)當前連續(xù)足額繳存住房公積金達到規(guī)定期限；(五)具有良好的信用記錄與還款意愿；(六)具有穩(wěn)定合法的經(jīng)濟收入來源和償還貸款本息的能力；(七)是購買、建造、翻建、大修本市住房的產(chǎn)權(quán)人并提供相關(guān)證明文件；(八)能夠提供市公積金中心認可的擔(dān)保方式；(九)符合市公積金管委會規(guī)定的其他條件。第十一條共同借款人應(yīng)當為借款人的配偶、父母、子女。第十二條公積金貸款支持購買本市首套或第二套自住住房的繳存職工家庭。市公積金中心不得向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放公積金貸款。第三章 貸款額度、期限和利率第十三條貸款額度應(yīng)當同時符合以下限額標準：(一)不高于按照借款人和共同借款人住房公積金賬戶存儲余額的倍數(shù)確定的貸款限額；(二)不高于扣除規(guī)定比例首付款資金后的房屋總價款；(三)不高于借款人和共同借款人的貸款限額；(四)不得高于本市家庭或者個人最高貸款限額。第十四條市公積金中心應(yīng)當根據(jù)實際情況，合理確定貸款期限，最長不超過30年，且不長于借款人法定退休后5年。第十五條公積金貸款利率按照中國人民銀行公布的利率和差別化住房公積金貸款政策執(zhí)行。第四章 貸款擔(dān)保第十六條公積金貸款擔(dān)保方式以抵押為主，借款申請人應(yīng)當將購買、建造、翻建、大修的自住住房產(chǎn)權(quán)進行抵押。第五章 貸款程序第十七條符合借款申請條件的借款人可向公積金貸款受理網(wǎng)點提出借款申請。借款申請人應(yīng)當按要求提供真實完整的申請材料，并配合貸款調(diào)查和審核。第十八條市公積金中心應(yīng)當結(jié)合借款申請人的收入、債務(wù)、信用記錄、貸款用途、擔(dān)保情況等，對借款申請人的償還能力、信用狀況、風(fēng)險程度等進行全面評估。第六章 貸款償還第十九條借款人應(yīng)當按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還公積金貸款本息。第二十條公積金貸款的還款方式包括到期一次還本付息、按月等額本息還款法或等額本金還款法。第七章 合同的變更和終止第二十一條公積金借款合同需要變更的，必須經(jīng)債權(quán)人、債務(wù)人、擔(dān)保人協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。第二十二條發(fā)生以下情形時，借款人可申請借款人變更、共同借款人變更、抵押物變更等。第八章 貸后管理第二十三條市公積金中心應(yīng)當采取有效方式對貸款使用情況、借款人的還款能力和履約情況、擔(dān)保物權(quán)及保證人變化等情況進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。第二十四條對于逾期未收回的貸款，市公積金中心應(yīng)當及時采取催收、訴訟、處置抵質(zhì)押物等有效措施保全債權(quán)。第九章 流動性管理第二十五條報經(jīng)市公積金管委會批準，市公積金中心可使用已發(fā)放未結(jié)清的公積金貸款資產(chǎn)在金融市場上發(fā)行資產(chǎn)支持證券、公積金貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貸款等市場化方式籌措資金。第二十六條當住房公積金個貸率超過流動性風(fēng)險警戒值，在市公積金中心采取了第六十二條、第六十三條的措施后，流動性風(fēng)險仍未緩解的，應(yīng)當及時公告或者告知借款申請人貸款發(fā)放將輪候，并公布貸款輪侯規(guī)則。第十章 法律責(zé)任第二十七條借款人出現(xiàn)違反本辦法或借款合同約定的行為，市公積金中心可依法采取限期糾正違規(guī)行為、提前收回貸款、記入失信行為名單、取消貸款資格、處以罰款、追究刑事責(zé)任等措施。第二十八條受托機構(gòu)未按照公積金貸款的政策、流程和規(guī)定辦理公積金貸款業(yè)務(wù)，市公積金中心將根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和委托協(xié)議追究受托機構(gòu)的責(zé)任。第十一章 附則第二十九條本辦法由市公積金管委會負責(zé)解釋。第三十條本辦法自2018年4月1日起施行，有效期五年。