當您的公積金賬戶余額不足時，您可以前往貸款業務部門柜臺辦理相關手續，不過需要注意的是，您可能需要支付一定的處罰金。具體罰息金額計算方式為：用逾期的本息×罰息的利率(貸款的年利率÷360天×150%)×逾期的天數。公積金貸款的還款方式通常有三種選擇。第一種是一次性還款法，即從住房公積金賬戶提取公積金余額，一次性還清貸款。這種還款方式適合退休后還款的個人。如果還有貸款未還清，您需要重新計算剩余貸款本金和還款期限，從而確定未來每個月的還款金額。第二種是停止還貸若干月法，即從公積金賬戶中提前提取余額，提前還貸。提前還款后，您可以暫停還貸若干個月。暫停還貸的時間長短根據提前還貸的金額決定，但最長不能超過12個月。在暫停還貸期結束后，您需要繼續按月還款。暫停還貸期間的欠息不計罰息和復利，將在暫停還貸期結束后的每月還款中逐月扣除。對于收入情況出現變化的購房者，如因生病、生育或失業等原因，可以選擇這種方式來調整還款計劃。第三種是逐月還款法，即每月直接從公積金賬戶提取公積金還貸。當提取的公積金金額不足以覆蓋月還款額時，貸款人需要及時補充還款金額。這種方式適合那些希望保持穩定還款節奏的借款人。