預定利率4.025%的年金產品一直以來都備受關注，但許多人對其具體優勢仍然模糊不清。預定利率實際上是指保險公司定價時使用的一個關鍵參數，它直接決定了年金險的收益水平。預定利率越高，相應的年金險收益也就越高。然而，由于保險公司需要支付各種費用，實際收益往往會低于預定利率。過去，銀保監會對預定利率進行過多次調整，以下是部分調整情況：1997年為6.5%，1998年降至5.0%，1999年進一步降低至2.5%，2013年則提升至3.5%（其中年金險為4.025%），2019年再次調整為3.5%。預定利率會根據經濟環境的變化而調整，但具體調整時機難以預測。2019年8月30日，銀保監會發布通知，調整了普通型養老年金或10年以上的長期年金的責任準備金評估利率上限，由4.025%和預定利率的較小者調整為3.5%和預定利率的較小者。這意味著現有4.025%的年金產品仍然可以繼續銷售，但保險公司新開發的年金產品預定利率通常不能超過3.5%，否則需報備審批。因此，對于尚未做出購買決定的消費者來說，沒有必要急于出手。雖然預定利率反映了年金險的潛在收益，但實際收益通常會低于預定利率。以某款4.025%的年金險為例，假設30歲的A先生為0歲的兒子投保，一次性投入10萬元，各年的收益情況如下：第一年收益率為0.8%，第二年為1.5%，第三年為2.3%，第四年為3.2%，第五年為4.1%，之后收益將逐漸接近預定利率。年金險的收益通常呈現“前低后高”的走勢，前幾年收益較低，甚至會出現虧損，但隨著時間推移，收益將逐漸接近預定利率。因此，購買4.025%年金險并不意味著每年都能獲得4.025%的復利增長。雖然年金險的收益可能不會很高，但其安全性和穩定性是其主要優勢，消費者需要理性看待。