欠銀行貸款到期未能償還時，具體的法律后果取決于借款人的行為動機及具體情況。如果借款人的目的是非法占有銀行資金，并通過提供虛假經濟合同或其他欺詐手段獲取貸款，且貸款金額超過兩萬元，則可能涉嫌構成貸款詐騙罪，將面臨刑事責任的追究。然而，如果借款人的貸款未能按時償還并非出于惡意，而是由于經營不善或市場環境變化導致預期收益無法實現，這種情況下，借款人應當承擔的是民事責任，而非刑事責任。這類情形屬于民間借貸糾紛范疇，法院將依據雙方合同條款和相關法律法規作出裁決。值得注意的是，民事責任通常包括償還本金和利息，以及可能產生的違約金。而刑事責任則意味著可能面臨的刑事處罰，包括但不限于罰金、拘役甚至有期徒刑。因此，對于借款人而言，理解自身行為的法律性質至關重要。若因經營困難或其他正當理由無法按時還款，應及時與銀行溝通協商，尋求解決方案，避免因信息不對稱或誤解而導致的法律風險。總之，在處理銀行貸款問題時，借款人應保持誠實信用的原則，積極履行合同義務，避免采取任何可能構成犯罪的行為。此外，對于銀行而言，也應加強貸前審核和貸后管理，以減少不良貸款的發生，并為客戶提供必要的金融咨詢服務，幫助他們更好地管理財務。最后，社會各界也應加強對金融知識的普及，提高公眾對借貸風險的認識，促進健康穩定的金融市場環境。