近日，合眾人壽推出福來寶保險理財計劃，不僅能“零費用”為客戶附加萬能賬戶，還讓客戶有機會享受合眾優(yōu)年養(yǎng)老社區(qū)（以下簡稱優(yōu)年社區(qū)）的增值權(quán)益。該計劃是“福來寶年金保險”與“附加福來寶年金保險（萬能型）”的組合，兼具養(yǎng)老規(guī)劃與財富管理的功能，能讓客戶在享受固定收益及浮動收益的同時，還可申請優(yōu)先入住優(yōu)年社區(qū)及成功入住后的增值權(quán)益。多重增值，收益穩(wěn)“福來寶理財計劃”通過生存金多重給付、萬能賬戶復(fù)利增值的獨特優(yōu)勢，幫客戶實現(xiàn)穩(wěn)定回報。生存金給付方面，合同生效滿一年至被保險人年滿64周歲，若被保險人每年生存，則按主險約定給付基本保險金額的6%作為生存保險金；若年滿65周歲時生存，將按照所交保費一次性給付祝壽金；66歲到90歲滿期時，每年生存給付基本保額的36%作為養(yǎng)老津貼，最高長達25年。值得一提的是，客戶在投保“福來寶年金險”時，無需投入分文便可申請附加萬能賬戶服務(wù)功能，并且初始費、管理費全免。附加萬能賬戶后，“福來寶年金險”給付的生存保險金、祝壽金、養(yǎng)老津貼將直接進入萬能賬戶進行二次增值。個人賬戶價值按結(jié)算利率或最低保證利率日復(fù)利計息、月結(jié)息，天天有增值，一年結(jié)息12次，時間越長，收益越高。客戶可根據(jù)需要隨時領(lǐng)取個人賬戶價值，用于子女的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金，以及自己的養(yǎng)老金、旅游金、醫(yī)療金等。如不想申請附加萬能賬戶，年金險給付的生存保險金、祝壽金、養(yǎng)老津貼不領(lǐng)取的情況下將進入生存金累積生息賬戶，按照公司公布的生存金累積生息利率日復(fù)利累積生息，收益同樣穩(wěn)健、可觀。就目前來看，萬能賬戶的結(jié)算利率為5%，比生存金累積生息賬戶的累積生息利率高1.25%。設(shè)計合理，領(lǐng)取活“福來寶年金險”是合眾在保監(jiān)會普通型人身保險費率改革政策實施后上市的首款新產(chǎn)品，其4.025%的法定評估利率，可以說是目前業(yè)內(nèi)年金險法定評估利率的最高水平，這意味著客戶在保障相同的情況下，保費更低或保單權(quán)益更高、更穩(wěn)定。另外，從生存給付來看，“福來寶年金險”65歲之前返還額度相對較少，每年為基本保額的6%，但這樣的設(shè)計可以通過降低前期返還成本來降低產(chǎn)品整體價格。65歲時按年金險所交保費給付祝壽金，不僅是已交保費的全額返還，更是對客戶退休后收入銳減財務(wù)上的有力補充，因為根據(jù)“兩會”養(yǎng)老方面的政策提案及媒體報道，延遲退休已是板上釘釘，未來退休年齡將延遲到65歲，退休后將只能根據(jù)養(yǎng)老金賬戶的運轉(zhuǎn)情況及個人繳交的部分領(lǐng)到微薄的養(yǎng)老金，在當前在很多地方都存在社保資金缺口和個人養(yǎng)老賬戶空轉(zhuǎn)的情況下，此筆大額給付將可以幫客戶減輕財務(wù)壓力，穩(wěn)定養(yǎng)老生活。客戶退休進入養(yǎng)老期后，衣食住行處處需要資金的支持，66歲到90歲這一階段每年高達主險基本保額36%的養(yǎng)老津貼將可以用于補貼生活、提高該階段的養(yǎng)老品質(zhì)。領(lǐng)取方面，萬能賬戶價值還可以隨時支取，前三個保單年度內(nèi)申請部分領(lǐng)取會有3%、2%、1%的手續(xù)費，但三年后申請部分領(lǐng)取則手續(xù)費全免。即使客戶未申請附加萬能賬戶，生存金累積生息賬戶內(nèi)的金額客戶依然可以隨用隨取，靈活滿足教育、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老等多方面的資金需求。客戶如做部分領(lǐng)取，未領(lǐng)取的部分還可以繼續(xù)放在萬能賬戶或生存金累積生息賬戶進行增值，真正體現(xiàn)“福來寶保險計劃”的理財功能。增值權(quán)益，助養(yǎng)老“福來寶保險計劃”作為一款長期保險理財產(chǎn)品，適合0-55歲的人投保，有躉交、3年、5年、10年四種交費期可供選擇，在為客戶提供穩(wěn)定收益的同時能提供生命保障至90歲，超過了國內(nèi)老年人口平均壽命十多年，從而能真正從財務(wù)的角度幫客戶規(guī)避長壽風(fēng)險。另外，客戶投保“福來寶”如保費達到一定標準（3年交，年交保費不低于3萬元；躉交/5年交/10年交，總保費不低于10萬元），被保險人、被保險人配偶及夫妻雙方的父母滿55周歲申請入住優(yōu)年社區(qū)時，將有權(quán)使用“福來寶年金險”累積生存金賬戶價值或附加萬能賬戶價值（以上兩者選其一）抵交優(yōu)年社區(qū)的入住費用，并且在同等條件下，“福來寶”的被保險人及其親屬可優(yōu)先入住優(yōu)年社區(qū)，客戶用來抵交入住費用的累積生存金賬戶價值或附加萬能賬戶價值也可享受1.1倍的增值，實現(xiàn)從實物上幫客戶解決養(yǎng)老問題。舉例來看，40歲的程先生是北京一家外企的高管，雖然收入豐厚，但仍很擔心未來的財務(wù)管理及養(yǎng)老問題。在咨詢了合眾人壽壽險顧問后，程先生投保了福來寶保險理財計劃，保額3萬，10年交費，年交保費24633元。如果一直生存，給付的生存保險金、祝壽金、養(yǎng)老津貼可高達559530元，該固定收益直接進入萬能賬戶進行累積生息，如滿期前不發(fā)生領(lǐng)取，根據(jù)利益演示表，90周歲時累積萬能賬戶價值可達2065876元（高檔）、1457311元（中檔）、798576元（低檔）。與此同時，程先生還享有高額的生命保障，65周歲（不含）前身故，身故保險金為主險保費/現(xiàn)價取大者與賬戶價值的合計；65周歲（含）至90周歲（不含）身故，身故金為主險基本保額與賬戶價值的合計；90身故給付賬戶價值。如萬能賬戶未發(fā)生領(lǐng)取，根據(jù)利益演示，90周歲身故可賠付2095876元（高檔）、1487311元（中檔）、828576元（低檔）。程先生如在65周歲時選擇申請入住合眾優(yōu)年社區(qū)，同等條件下，不僅可以優(yōu)先入住，轉(zhuǎn)入社區(qū)的萬能賬戶價值還能產(chǎn)生1.1倍的增值，在萬能賬戶未領(lǐng)取過且全額轉(zhuǎn)入的情況下，按中檔測算，可額外增值32475元。