重大疾病保險(xiǎn)主要覆蓋的是特定的重大疾病，一旦被保險(xiǎn)人確診為合同中列明的疾病，保險(xiǎn)公司將按照合同約定支付保險(xiǎn)金。然而，如果將重點(diǎn)放在“死”的概念上，那么購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)似乎比購(gòu)買(mǎi)生命意外保險(xiǎn)更劃算，因?yàn)楹笳弑ＹM(fèi)更低。以一位30歲的人為例，若購(gòu)買(mǎi)30萬(wàn)元保額的重大疾病保險(xiǎn)，每年需繳納約9000元，而購(gòu)買(mǎi)相同保額的生命意外保險(xiǎn)，每年僅需繳納1000元左右。若從保障家庭的角度考慮，選擇生命意外保險(xiǎn)更能減少潛在的家庭財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。此外，重大疾病保險(xiǎn)的保費(fèi)收入大部分用于貨幣貶值和退保時(shí)的費(fèi)用扣除，因此，每年9000多元繳納20年和每年1000元繳納20年的差異顯著。據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)每年的意外死亡率不到萬(wàn)分之三，而這一比率相對(duì)3300倍的保額，生命意外險(xiǎn)已具備相當(dāng)?shù)睦麧?rùn)空間，更何況其他險(xiǎn)種。從合同性質(zhì)的角度來(lái)看，保險(xiǎn)合同本質(zhì)上是一種不公平的協(xié)議。合同條款由保險(xiǎn)公司單方面制定，存在多種解讀的可能性。一旦發(fā)生爭(zhēng)議，客戶(hù)往往處于不利地位。在理賠過(guò)程中，保險(xiǎn)公司通常不會(huì)直接賠付，可能需要通過(guò)訴訟解決，因此客戶(hù)與保險(xiǎn)公司對(duì)簿公堂的概率高達(dá)80%。在訴訟過(guò)程中，獲得正常理賠的概率僅為20%，即使勝訴，勝訴率也只有15%。因此，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后能獲得理賠的概率僅為35%。這提醒我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)謹(jǐn)慎評(píng)估自身的實(shí)際需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。