保監會的規定確實是為了防范道德風險，確保保險市場的健康發展。這一規定限制了保單的身價上限，以防止投保人利用高額保險價值進行不當操作。然而，少兒福的身價雖然看起來超過了10萬的限制，但實際上，這是因為保險產品在設計時考慮到了被保險人的年齡特點。在18歲以前，未成年人的身價通常不被計算在內，這是各大保險公司普遍遵循的原則。保險的核心在于提供重大疾病理賠保障，而保險公司之所以會出現超過10萬身價的情況，主要是因為這些產品在設計上特別針對未成年人的健康風險進行了調整。例如，某些少兒保險產品會根據被保險人的年齡段來調整其身價，以適應不同年齡段的風險特點。因此，盡管少兒福的身價看似超過了保監會的限制，但實際上，這一設置并非違背規定，而是基于對未成年人健康狀況的特殊考慮。這也是保險產品在設計過程中必須考慮的因素之一。最后，希望每位家庭成員都能盡早擁有合適的保險保障，以應對未來的不確定性。