公積金系數計算方法為根據還款能力準備金系數計算公式：借款人和共同還款月收入的總和*12（月）*40％*貸款年限（月收入-公積金繳存額-存款利率）。如果配偶的整體平衡線應該添加配偶，貸款償還能力系數通常是45％，人與人之間的借方和還款方償還的關系時，只有在夫妻關系上才可能生效。借款人每月收入與貸款本金之比被稱為公積金系數，公積金貸款系數指的是還款能力系數，一般為0.4-0.45，2022年職工住房公積金存款基數以其前一年的月平均工資為基本數字，這反映的是職工個人的收入的實際穩(wěn)定性。如果實際上員工收入不穩(wěn)定的話，繳存額會比較的低。如果員工的收入比較的穩(wěn)定時，員工每一個月的繳存額會比較高，并且具有高強的還款能力，所以會提高貸款額度。由于借款人每月償還占據家庭收入的比例很高，如果在40％至50％以上的，并且貸款逾期還沒有還款，會被記錄個人征信。此外，銀行會根據用戶的個人發(fā)展用來償還公積金風險做出規(guī)定，每一個月的還款金額不能超過經濟收入的一半。公積金還貸能力系數怎么算（一）計算首付能力。計算自己的首付能力時，一定要加上房屋的裝修費用，因為你不可能住在毛坯房子里。（二）計算月供能力。如果你是貸款購房，你每月的月供應該控制在你月收入的30％左右，因為你不但要考慮到貸款利率上升的因素，還要考慮到你收入減少的因素。此外，你在貸款購房時，最好預留出一年的按揭款。（三）計算養(yǎng)房能力。養(yǎng)房的成本包括物業(yè)費、供暖費、車位費，如果你購買的房子距離上班地點很遠，你還要考慮到交通費用。什么是還款能力系數（一）還款能力系數是用來計算貸款人的還款能力的，是貸款本金與貸款者當月收入的比例。計算好還款能力系數，可以防止每月還款額占家庭收入比例過高而無力償還房貸的風險發(fā)生。（二）房貸還款能力系數計算：系數是0.4的話，月收入為8000元，您每月可以還款3200元。系數是0.5的話，月收入8000元，您每月可以還款4000元。（三）個人的還款能力系數和個人的月收入、工作性質、家庭財產以及征信情況都有一定的關系。個人收入越高、工作越穩(wěn)定、家庭整體財產越多、征信情況越良好。那么他的還款能力系數就會越大，反之則會越小。法律依據：《住房公積金管理條例》第十六條　職工住房公積金的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以職工住房公積金繳存比例。單位為職工繳存的住房公積金的月繳存額為職工本人上一年度月平均工資乘以單位住房公積金繳存比例。第十七條　新參加工作的職工月繳存額為職工本人當月工資乘以職工住房公積金繳存比例。單位新調入的職工月繳存額為職工本人當月工資乘以職工住房公積金繳存比例。