個人住房貸款的最長還款期限是30年，而個人商業用房貸款則通常最長為10年。不過，貸款的具體年限還要結合借款人的年齡來考慮，通常情況下，男性借款人不應超過60歲，女性不應超過55歲。關于“房貸應該分期多少年更合適”的問題，并沒有一個固定的答案，需要根據個人的收入水平和經濟狀況來具體分析。一般來說，貸款期限越長，每月需要償還的金額就會減少；而貸款期限越短，每月需要償還的金額則會增加。對于那些收入穩定且較高的借款人來說，選擇較短期限的貸款更為合適。因為這樣不僅能夠降低每月的還款壓力，同時也能減少總的利息支出。特別是對于那些收入較高但只是為了臨時周轉資金的人而言，短期貸款不僅可以幫助他們節省不少房貸利息，還能讓他們更好地規劃財務。當然，借款人還需要考慮自己的還款能力，確保每月的還款不會給家庭財務帶來過大壓力。同時，也要考慮到利率的變化趨勢，如果預計未來的利率會上升，那么選擇較短的貸款期限會更為有利。總之，選擇合適的貸款期限需要綜合考慮個人的收入水平、經濟狀況、還款能力和未來的利率趨勢等因素，才能做出最明智的選擇。