工薪族購房的兩種貸款方式是公積金貸款和“按揭”貸款。公積金貸款旨在支持一般收入的職工家庭購房，是低息長期貸款，由建設銀行房地產信貸部門發放。寧德市規定最高貸款限度為3萬元，最長償還年限7年。貸款對象需具有城鎮常住戶口，繳存住房公積金。貸款條件包括有相當于所購住房價格30％以上的自籌資金，有償還貸款本息的能力，同意辦理住房抵押和保險。貸款額度在可貸額度和最高限度內，根據具體情況確定。償還方式采用每月等額均還。還款方式為每月償還貸款本息=貸款本金×月利率+貸款本金×月利率/（1+月利率）還款總月數-1。對于無法享用公積金低息貸款的家庭，可選擇“按揭”貸款。按揭貸款對象和條件基本與公積金貸款相同，但利率較高。可貸額度主要根據償還能力而定，每月經濟收入應高于每月貸款償還額的2倍。貸款限額不得超過房價的70％，最長償還期限20年。“個人購置住房貸款”是最基礎的住房按揭業務，個人購置住房貸款是一種擔保性貸款，可采取抵押、質押、保證或上述三種擔保方法并用的方式。申請人應具備的條件包括具有城鎮常住戶口或有效居留身份，有穩定的職業和收入，有按期還貸款本息的能力等。申請借款時，申請人應出具多種文件，包括身份證件、貸款人認可部門出具的借款經濟收入或償債能力證明、符合規定的購買住房合同意向書等。個人貸款額度為不高于房地產評估機構評估的擬購買住房的價值或實際購房費用總額的80%。還款方式有到期一次還本付息和等額本息還款法、等額本金還款法。購房者應按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。若借款人提前還款，應事先征得貸款人同意，并辦理有關手續。購置住房的抵押物主要有借款人有權自主支配的房產、借款人依法取得的國有土地使用權等。質押物包括國庫券、國家重點建設債券、金融債券、AAA級企業債券、個人定期儲蓄存單等有價證券。購房時應注意銷售率、地段、外觀、物業管理等，選擇保值的房產。同時，了解哪些房不能買，如違法或違章建筑、房屋使用權不能買賣等。殺價時要掌握市場動向，了解對方情況，心要“狠”，并且不動聲色、多方了解。