本文介紹了銀行信貸的基本原則和作用。銀行信貸是指銀行以銀行為中介、要求利息為回報(bào)的貨幣借貸,以償還計(jì)息為條件。銀行從事借債、用債、收債的交易活動(dòng),必須遵從債的普遍原則,即償還計(jì)息。貨幣借貸指借貸的標(biāo)的只能是貨幣,不能搞實(shí)物借貸。銀行只經(jīng)營(yíng)貨幣,貨幣商品無(wú)差別,可與一切商品相交換,是社會(huì)一切財(cái)富的代表。基本原則包括:借款人持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照和貸款證,在我行開立基本賬戶或一般存款賬戶并保持一定數(shù)額的存款和結(jié)

法律分析

銀行信貸的主要作用是提供信用和借貸服務(wù)。銀行信貸指以銀行為中介、并要求利息為回報(bào)的貨幣借貸。

以銀行為中介，界定了信用形式及其發(fā)展階段。只指借貸通過(guò)銀行進(jìn)行，而不是企業(yè)之間的商業(yè)信用、財(cái)務(wù)發(fā)債的國(guó)家信用、個(gè)人之間的民間信用、商家與消費(fèi)者之間的消費(fèi)信用，更不是前資本主義社會(huì)的高利貸。現(xiàn)今的銀行，以發(fā)展成為專門化、獨(dú)立化的金融中介，專司存款貨幣經(jīng)營(yíng)的間接融資，可以與證劵信用、商業(yè)信用、消費(fèi)信用等相結(jié)合，將其納入自身循環(huán)。

以償還計(jì)息為條件，是指借貸必須是有條件的，必須設(shè)定還本付息的前提。銀行從事借債、用債、收債的交易活動(dòng)，必須遵從債的普遍原則，即償還計(jì)息，不然會(huì)造成破產(chǎn)，禍及社會(huì)。財(cái)政撥款、企業(yè)自有資金、慈善捐助、饋贈(zèng)、救濟(jì)等資金，無(wú)須以還本付息為條件。

貨幣借貸指借貸的標(biāo)的只能是貨幣，不能搞實(shí)物借貸。銀行只經(jīng)營(yíng)貨幣，貨幣商品無(wú)差別，可與一切商品相交換，是社會(huì)一切財(cái)富的代表，這樣。銀行的借貸行為才具有廣泛的社會(huì)性，才能發(fā)揮引導(dǎo)社會(huì)資源合理流動(dòng)的作用，并有利于降低借貸雙方的成本。

二、基本原則

除自然人和不需經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，借款人持有在工商管理部門辦理年檢的手續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

持有地方人民銀行核發(fā)的在有效期內(nèi)的《貸款證/貸款卡》。

借款人在我行開立基本賬戶或一般存款賬戶，并按貸款比例在我行保持一定數(shù)額的存款和結(jié)算業(yè)務(wù);我行貸款額占其借款總額比重較大的，應(yīng)在我行開立基本結(jié)算帳戶。

借款人具有按期還本付息的能力，已發(fā)放貸款的到期本息均如數(shù)清償;沒(méi)有清償?shù)模炎龀鑫倚姓J(rèn)可的還款計(jì)劃。

申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定比例。

借款人能如實(shí)提供我行所要求的資料，在以往的業(yè)務(wù)往來(lái)中，能接受我行對(duì)其信貸資金使用情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的審查和監(jiān)督，能落實(shí)有關(guān)貸款條件，并按借款合同約定的用途和進(jìn)度使用貸款。

借款人的財(cái)務(wù)和資信狀況以及經(jīng)營(yíng)管理情況符合銀行要求。

拓展延伸

銀行信貸是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人或企業(yè)提供資金，以滿足其資金需求。信貸的作用在于為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持，促進(jìn)社會(huì)資源的流通和優(yōu)化。同時(shí)，銀行信貸也應(yīng)遵循基本原則，確保信貸的合法、合規(guī)和公平。

首先，銀行信貸應(yīng)遵循國(guó)家法律法規(guī)的原則。銀行在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守相關(guān)法律法規(guī)，確保信貸業(yè)務(wù)的合法性和合規(guī)性。

其次，銀行信貸應(yīng)尊重客戶的合法權(quán)益。銀行在審批和發(fā)放信貸時(shí)，應(yīng)充分考慮客戶的實(shí)際情況和還款能力，確保信貸業(yè)務(wù)的公平性和合理性。

再次，銀行信貸應(yīng)遵循市場(chǎng)規(guī)律和商業(yè)原則。銀行在制定信貸政策時(shí)，應(yīng)充分考慮市場(chǎng)需求和競(jìng)爭(zhēng)情況，確保信貸業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)性和盈利性。

最后，銀行信貸應(yīng)關(guān)注社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和環(huán)境問(wèn)題。銀行在發(fā)放信貸時(shí)，應(yīng)充分考慮社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和環(huán)境問(wèn)題，確保信貸業(yè)務(wù)的可持續(xù)性和社會(huì)責(zé)任性。

綜上所述，銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)遵循國(guó)家法律法規(guī)、客戶權(quán)益、市場(chǎng)規(guī)律和商業(yè)原則，以及關(guān)注社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和環(huán)境問(wèn)題。只有這樣，銀行信貸業(yè)務(wù)才能合法、合規(guī)、公平、合理、競(jìng)爭(zhēng)、可持續(xù)地開展，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)。

結(jié)語(yǔ)

銀行信貸是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中不可或缺的一部分，其主要作用是提供信用和借貸服務(wù)。在銀行信貸中，銀行以銀行為中介，要求利息作為回報(bào)，以償還計(jì)息為條件，確保借貸雙方的安全和穩(wěn)定。銀行信貸的發(fā)展階段從自然人之間的民間信用到專門化、獨(dú)立化的金融中介，可以與證券信用、商業(yè)信用、消費(fèi)信用等相結(jié)合，納入自身循環(huán)。此外，銀行信貸的標(biāo)的只能是貨幣，不能搞實(shí)物借貸。銀行從事借債、用債、收債的交易活動(dòng)，必須遵從債的普遍原則，即償還計(jì)息。

法律依據(jù)

中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法（2015修正）：第四章 貸款和其他業(yè)務(wù)的基本規(guī)則 第四十條 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

前款所稱關(guān)系人是指：

（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；

（二）前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法（2015修正）：第四章 貸款和其他業(yè)務(wù)的基本規(guī)則 第四十二條 借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。

借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。

借款人到期不歸還信用貸款的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)責(zé)任。