個人養老金每年12000元是指參加人每年繳納個人養老金額度上限為12000元，參加人每年繳費不得超過該繳費額度上限。參加人可以按月、分次或者按年度繳費，繳費額度按自然年度累計，次年重新計算。個人養老金簡單來說就是一種個人自愿參加的一種補充養老保險，這種補充養老保險可以進行投資，并且享受優惠。這屬于第三支柱。養老保險有3大支柱，第一支柱就是目前占據主流的職工養老保險，在職職工是強制繳納，靈活就業人員可以自愿參加。第二支柱就是企業年金、職業年金，企業年金是有能力有意愿的企業建立的，職業年金是機關事業單位必須參加的。而個人養老金就是第三支柱，可以給大家增加一個新的養老選擇，是對現有養老保險體系的一個補充。大家千萬不要誤解為以后養老金都靠個人了，并非如此，第一支柱和第二支柱還是存在的，舉例來說，如果你是在職職工，肯定是參加職工養老保險的，企業也有企業年金，你個人還參加個人養老金，那么，退休后，你就有3份養老金收入了。個人養老金怎么參加？首先要明確，個人養老金是自愿參加的，并不是強制每個人參加，你不參加也沒人逼你參加的，完全看個人自愿。參加有前提。當然，也不是所有人都能購買，有一個前提條件，那就是你必須已經參加了職工養老保險或者城鄉居民養老保險。如果沒有參加，那么就不能參加個人養老金。繳費有限額。其次，個人養老金是個人完全繳費的，具體繳費多少，看你的選擇，但有一個1.2萬元的上限，每年繳納額度不能超過1.2萬元。時間可以選。可以按月、分次或者按年度繳費，繳費額度按自然年度累計，次年重新計算。具體怎么購買？參加個人養老金，需要開設個人養老金賬戶，去哪里開設，去商業銀行就可以。根據辦法規定，參加人參加個人養老金，應當通過全國統一線上服務入口或者商業銀行渠道，在信息平臺開立個人養老金賬戶；其他個人養老金產品銷售機構可以通過商業銀行渠道，協助參加人在信息平臺在線開立個人養老金賬戶。個人養老金可以投資個人養老金的一個特點就是進行市場化運營，你可以自主決定個人養老金資金賬戶的投資計劃，包括個人養老金產品的投資品種、投資金額等。你可以自主選擇購買符合規定的儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等金融產品。當然，投資就有風險，不過，辦法規定，個人養老金產品應當具備運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長期保值等基本特征。銷售機構不得主動向參加人推介超出其風險承受能力的個人養老金產品。所以，大家在投資的時候，還要了解自己的風險承受能力。法律依據《憲法》第45條第1款規定：“中華人民共和國公民在年老、疾病或者喪失勞動能力的情況下，有從國家和社會獲得物質幫助的權利。”