在目前的離婚案件中，按揭房屋的分割問題成為一個熱點。一方婚前以自己的名義簽該購房合同及抵押貸款合同，并支付了購房首付款，婚后用夫妻共同財產(chǎn)償還貸款，且婚后才取得房屋產(chǎn)權(quán)證的，離婚時對該房產(chǎn)如何進(jìn)行分割？審判實踐中至少有三種不同的處理辦法。

（一）認(rèn)定為一方的個人財產(chǎn)，婚后配偶一方參與清償貸款，并不改變該房屋為個人財產(chǎn)的性質(zhì)。離婚時尚未歸還的貸款為一方的個人債務(wù)，對用夫妻共同財產(chǎn)歸還的部分貸款，應(yīng)返還一半給配偶一方。

（二）認(rèn)定為夫妻共同財產(chǎn)，對于一方婚前支付的房款，由另一方返還一半；尚欠的貸款，作為夫妻共同債務(wù)、由雙方返還。

（三）認(rèn)定為一方的個人財產(chǎn)，尚未歸還的貸款為一方的個人債務(wù)。在婚姻關(guān)系存續(xù)期間用夫妻共同財產(chǎn)還貸部分，應(yīng)考慮房屋增值收益由一方對配偶一方進(jìn)行合理補(bǔ)償。

筆者傾向于第三種觀點。如果僅僅機(jī)械地以房屋產(chǎn)權(quán)證書取得的時間作為劃分按揭房屋屬于婚前個人財產(chǎn)或婚后夫妻共同財產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，則可能出現(xiàn)對一方顯失公平的情況。眾所周知，房屋產(chǎn)權(quán)證書的取得與房屋實際交付的時間往往不同步，許多房屋由于購房人以外的原因，遲遲不能取得房屋產(chǎn)權(quán)證書。不動產(chǎn)物權(quán)登記的立法目的在于維護(hù)交易安全、保護(hù)善意第三人的利益，而離婚訴訟中按揭房屋的分割只在夫妻之間進(jìn)行，并不存在與善意第三人的利益沖突。一方在婚前已經(jīng)通過銀行貸款的方式向房地產(chǎn)公司支付了全部的購房款，買賣房屋的合同義務(wù)已經(jīng)履行完畢，一方在婚前就取得了房產(chǎn)的全部債權(quán)，婚后獲得房產(chǎn)的物權(quán)只是財產(chǎn)權(quán)利的自然轉(zhuǎn)化，故離婚時將按揭房屋認(rèn)定為一方的個人財產(chǎn)相對比較公平。但將夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間參與還貸的行為按借款處理，僅返還共同還貸部分的一半，既不符合配偶一方的本意，又變相剝奪了其擁有自己房產(chǎn)或者投資于其他方面而獲益的權(quán)利。因此，對按揭房屋在婚后的增值，應(yīng)考慮配偶一方還貸所做的貢獻(xiàn)，對其做出公平合理的補(bǔ)償，而不僅僅是返還婚姻關(guān)系期間共同還貸的一半。

在將按揭房屋認(rèn)定為一方所有的基礎(chǔ)上，未還債務(wù)也應(yīng)由其繼續(xù)承擔(dān)，這樣處理不僅易于操作，也符合合同相對性原理。婚前一方與銀行簽訂抵押貸款合同，銀行是在審查其資信及還款能力的基礎(chǔ)上才同意貸款的，其屬于法律意義上的合同相對人，離婚后由其繼續(xù)承擔(dān)還款義務(wù)是名正言順的。