第一步：經(jīng)濟(jì)缺口定保額怎么判斷保額是不是充足？保險的四大原則之一是損失補(bǔ)償原則。所以，一般情況下，作為消費者的我們，在考慮買保險也應(yīng)該從損失補(bǔ)償?shù)慕嵌瘸霭l(fā)去考慮。也就是說，我們先要判斷如果不幸發(fā)生保險事故，我們可能面臨的損失是

重疾險保障全面，但是條款比較復(fù)雜且對被保人的要求很高，那如何選擇一款適合自己的重疾險呢？

首先不是重疾險，是醫(yī)療險要做足，目前市場上有2種醫(yī)療險，一種是起點低限額低，也就是花了小額的醫(yī)療費也可以報，但最高萬把塊封頂，另一種是起點高限額也很高，也就是你得花了很多醫(yī)療費才用的上，但最高可以有百萬以上。前者往往都是附加在重

操作方法

沒必要追求過多疾病種類：買重疾險就是買保障，保監(jiān)會規(guī)定必保的25種重大疾病占所有重大疾病發(fā)生率95%左右，并不是保障越多保障就更全面，但是保障更多的產(chǎn)品肯定更貴一些。

前幾天，朋友圈都在曬18歲。 據(jù)說因為最后一批90后即將全部成年，00后登常 90、91、92??98、99。 近乎自嗨的集體回憶后，作為年紀(jì)最大的90后，我的危機(jī)感更強(qiáng)了。 奔3的路上，有太多恐慌，怕失業(yè)、怕沒錢、怕生病?? 如果你也有同樣的感受，有必

保額必須充足：平均治療一場重大疾病的費用在20-40萬左右，這還不算后期的康復(fù)費用等開銷及生病后不能工作的收入損失。保額如果太低的話可能連治療的費用都不夠，所以避免家庭因重大疾病陷入經(jīng)濟(jì)死亡，建議在能夠承擔(dān)的范圍內(nèi)給予最高保額。但不要盲目追求高保額。

由于孩子和成年人的高發(fā)病種是不一樣的，所以在給孩子買重疾險的時候要看它是否有包括某些特定的少兒高發(fā)疾玻

等待期越短越好：等待期內(nèi)發(fā)生重大疾病且符合理賠條件也是不能理賠的，這是保險公司控制在短期內(nèi)理賠、騙保等風(fēng)險，但是等待期長也對被保人不友好，所以在合適的產(chǎn)品面前有等待期短的是最好的啦。

在購買重疾險時應(yīng)當(dāng)注重保險的保障作用，以保額多少為優(yōu)先考慮的標(biāo)準(zhǔn)。重疾險的購買可參照“雙十法則”：保費支出占年收入的10%，保額是年收入的10倍，以保證在確診重疾后可以通過保險賠付為家庭提供3-5年的正常生活。目前，市面上的重疾險在保險

繳費期限越長越好：繳費方式分為躉交、年交、月交，一般都是年交，把保障期限拉長不僅能讓每一期要繳納的壓力減小，也可以減小通貨膨脹的風(fēng)險。

在購買重疾險的時候，現(xiàn)金價值不是最主要的因素，一般不發(fā)生退保或者離婚等相關(guān)事項，現(xiàn)金價值不會有很大的意義。 如何挑選重疾險？ （1）產(chǎn)品：不同保險公司的重疾險適合不同的人群。不同人群的情況不同，比如年齡、身體健康狀況、經(jīng)濟(jì)收入等條

風(fēng)險是未知的，所以要提前做好保障規(guī)劃，在風(fēng)險來臨時也能防止因重大疾病陷入經(jīng)濟(jì)死亡，但是挑選產(chǎn)品前要根據(jù)自己的情況和需求選擇。

首先，要明白購買重疾險的重要性。病來如山倒，在身患重疾的情況下，家里人除了牽腸掛肚的擔(dān)憂之外，經(jīng)濟(jì)方面也會受到很大的沖擊，重疾險能夠防御疾病來襲的家庭經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，保障家庭的正常生活運(yùn)轉(zhuǎn)。重大疾病保險金，可以讓我們選擇更好的治療條

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購買重疾險很重要，如何選擇重疾險

首先，要明白購買重疾險的重要性。病來如山倒，在身患重疾的情況下，家里人除了牽腸掛肚的擔(dān)憂之外，經(jīng)濟(jì)方面也會受到很大的沖擊，重疾險能夠防御疾病來襲的家庭經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，保障家庭的正常生活運(yùn)轉(zhuǎn)。重大疾病保險金，可以讓我們選擇更好的治療條件和治療環(huán)境，除了醫(yī)療費用以外，重大疾病保險金還能涵蓋疾病所帶來的收入損失和后期的康復(fù)費用，患病之后不至于成為家庭的負(fù)擔(dān)和累贅，這樣，才能讓病患及家人都能有更好的心態(tài)和經(jīng)濟(jì)支撐去接受治療。即使最終疾病未能治愈，不幸離開，還能有一筆可觀的身故保險金留給家人，彌補(bǔ)家人生活開支的不足。

其次，要根據(jù)自身情況了解參保*。購買重疾險也是有投保條件的，并不對所有人群開放。所以在投保之前，一定要參照自身條件。一般來講，有三種情況的人是不能購買重大疾病保險的。一是年齡在55周歲以上，通常是不具備購買條件的，當(dāng)然有的重疾險產(chǎn)品的最高年齡*是50周歲，所以需要仔細(xì)了解投保*，另外，這也說明了，購買重疾險是越早越好，不僅是投保年齡*的問題，年齡偏大，保費費率也會比較高，甚至可能會有交的錢比賠付的錢還要多的情況。第二種情況是，因重大疾病住院，出院不足90天的人群，在此需要注意的是，曾經(jīng)有過住院經(jīng)歷的消費者在購買重疾險時7a686964616fe59b9ee7ad9431333365653265，也是需要將自身情況如實告知，保險公司會根據(jù)實際情況來審核投保。最后一種有不能購買重疾險的情況是，患有皮膚癌（惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌除外）和女性生殖器官原位癌的人也不能買重大疾病保險。對女性原位癌有擔(dān)憂的女士，可以購買專門的女性重疾險來加強(qiáng)自身保障。

最后，如何選擇一款合適的重疾險產(chǎn)品。在選擇重疾險時，需要關(guān)注的關(guān)鍵點有：保障范圍、保額、等待期等。保障范圍一定要廣泛，選擇適合自己的，涵蓋發(fā)病率高的疾病種類越多越好，保額最好是20萬以上，與當(dāng)今昂貴的醫(yī)療費用相比，如果在20萬以下，起不到應(yīng)急的作用。關(guān)于等待期，目前市場上產(chǎn)品一般有90天和180天的等待期兩種，很明顯，前者90天更好。此外，重大疾病保險建議選擇終身險，最好選擇期繳形式，這樣可以降低繳費壓力。

一家之主如何挑選重疾險

首先不是重疾險，是醫(yī)療險要做足，目前市場上有2種醫(yī)療險，一種是起zd點低限額低，也就是花了小額的醫(yī)療費也可以報，但最高萬把塊封頂，另一種是起點高限額也很高，也就是你得花了很多醫(yī)療費才用的上，但最高可以有百萬以上。前者往往都是附加在重疾險上的，也就是保險公司不單賣。正確的做法是以上兩種都要投保，這樣醫(yī)療費就都可以解決了。那么重疾險的內(nèi)話，經(jīng)濟(jì)條件允許的話多考慮有輕癥容的重疾險，如果預(yù)算有限那么只能投保僅有重疾責(zé)任的險種（也就是沒有輕癥）。最后，保險公司的規(guī)模大小也是考慮的一個地方，記好一句話，一分價錢一分貨

公司重疾險哪款好，如何挑選

每個人預(yù)算和需求不同，那么選擇就不同。根據(jù)不同需求，深藍(lán)君選擇了目前市面上性價比非常高的幾款重疾險。

對于預(yù)算比較低的人來說，如果預(yù)算在1000-3000元左右，可以考慮經(jīng)濟(jì)實用型的產(chǎn)品。

這類產(chǎn)品的特點如下：

保障夠用就好：純重疾險和普通的重7a686964616fe78988e69d8331333433623736疾險一樣，至少包含了25種高發(fā)的重疾，如果還想保障早期的大病，也可以附加輕癥和中癥，不過預(yù)算也要多一些。

重點保障退休前：重疾險的本質(zhì)是“收入損失補(bǔ)償”，所以可以優(yōu)先加強(qiáng)退休前的保障，做高保額，選擇保到 60 或 70 歲，保費壓力也會少一些。

我精選了一些性價比不錯的產(chǎn)品：

直接說結(jié)論：

瑞泰瑞盈：如果想用最少預(yù)算解決問題，瑞泰瑞盈可選交至60，保至60歲，最低每年 1000 多塊就能搞定，而且女性的價格更有優(yōu)勢。如果預(yù)算實在不夠，可以稍微降低保額，每年也就1000塊錢，就有30萬的重疾保額。

百年康惠保（純重疾）：康惠保純重疾險，只保障重疾，是最基礎(chǔ)的保障，價格很便宜，適合預(yù)算不多和想要加保的朋友，保到 70 歲也能滿足當(dāng)前需求了。

百年康惠保旗艦版：如果想附加輕癥和重疾的保障，那這款產(chǎn)品性價比就很高。

瑞華康瑞保：獨特的優(yōu)勢在于，前 10 年得重疾多賠 30%，原位癌最多可以賠 3 次，而價格僅比康惠保旗艦版貴了一點點。

海保芯愛：優(yōu)勢是心血管保障，對于治療心臟疾病常用的冠狀動脈介入術(shù)最多可以賠付2次，在意心臟保障的朋友可以重點關(guān)注。

如果預(yù)算比較充足，覺得經(jīng)濟(jì)實用型的產(chǎn)品無法滿足自己的需求，可以考慮中端配置型的產(chǎn)品。

對比經(jīng)濟(jì)實用型，有以下改進(jìn)：

延長保障期限：很多人擔(dān)心只保障到70歲，萬一70歲之后得了重疾怎么辦，那錢不是打水漂了嗎？如果想要70歲還有保障，可以選擇保障終身，價格也貴一點。

增加特定保障：可以附加癌癥多次賠付，癌癥是最高發(fā)的重疾，復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)的概率都不低。

以下是我精挑細(xì)選的中端配置型的重疾險產(chǎn)品：

直接說結(jié)論：

超級瑪麗2020：這款產(chǎn)品 40 歲前投保，前 15 年得重疾多賠 50%，附加癌癥 2 次賠付后，價格也很有競爭力；不足是選擇保到 70 歲，最長只能 20 年交費。

康惠保2020：優(yōu)勢在于輕癥和中癥理賠比較相對較高，分別是35%和60%，前 15 年得重疾還可以多賠 35-50%。賠付過輕癥或中癥保險金后，確診重疾可額外賠付 1 次 25% 保額。

安邦超惠保：在保終身的情況下，超惠保純重疾的價格是最低的，類似的產(chǎn)品還有康惠保純重疾。

如果你的預(yù)算能再高些，追求更全面的保障，可以考慮更高端一些的產(chǎn)品，這些產(chǎn)品既能保終身，又能兼顧癌癥 2 次賠付 等保障：

直接說結(jié)論：

增加預(yù)算后，康惠保 2020 和 超級瑪麗 2020?仍然是不錯的選擇，附加癌癥多次賠付之后，價格也比較有競爭力。

另外，健康保2.0?在同類產(chǎn)品中性價比沒有那么高，但是它不限職業(yè)，即便是高危職業(yè)也是能買的，職業(yè)比較特殊的朋友可以關(guān)注一下。

PS：

深藍(lán)保均對以上產(chǎn)品進(jìn)行了詳細(xì)測評，歡迎到深藍(lán)保官網(wǎng)查看!

三款消費型重疾險產(chǎn)品，如何挑選

選品牌，選條款更人性的，選服務(wù)更好的，選人品好的代理人。。。

想買一份重疾險,選擇什么樣的重疾險比較好?

，選購重疾險主要還是看產(chǎn)品，下面說下選購重疾險時需要注意的問題

1.重疾保障數(shù)量e68a847a6431333433623139并不是越多越好

重疾險保障數(shù)量增多，會增加保險費用但并不意味著會增加理賠的概率。因為目前市面上銷售的重疾險都是有統(tǒng)一規(guī)定的，必須包含有25種高發(fā)重疾，而這25種重疾已經(jīng)占到理賠的95%以上，所以保障的重疾數(shù)量并不是說越多越好。

2.繳費時間越長越好

在相同的保險金額下，繳費期限越長，每年支付的保費就越少，經(jīng)濟(jì)壓力更小，在同等的預(yù)算下，可以獲得更高的保障。所以在購買長期重疾險的時候，選擇繳費時長越長越好！

3.最好附帶有輕癥保障

在購買重疾險的時候，最好附加有輕癥保障，原因很簡單，增加理賠率。輕癥是重疾的前期病癥，雖然是重大疾病但是由于病情沒有達(dá)到重疾理賠標(biāo)準(zhǔn)，所以無法領(lǐng)取重疾保險金，于是推出了輕癥保障，來增加理賠的概率。

引自：網(wǎng)頁鏈接

重疾險選擇

重疾險的種類再多，也可以劃分為以下6個版本，大家可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行選擇：

1、低配版：純重疾

2、基礎(chǔ)班：重疾+輕癥

3、標(biāo)準(zhǔn)版：重疾+輕癥+中癥

4、進(jìn)階版：重疾+輕癥+中癥+身故

5、豪華版：重疾+輕癥+中癥+身故+癌癥多次

6、頂配版：重疾+輕癥+中癥+身故+癌癥多次+重疾多次

為了方便大家更清楚的理解，下面小編通過幾個案例來解釋下。

案例 1：低配版

對于預(yù)算有限的家庭或者不想在保險上面支出太多的家庭，可以選擇購置低配版的保險，也就是說，只要保障風(fēng)險最高的重疾就可以了，這樣不僅保費便宜，而且已經(jīng)抵御掉了治療費用最高的重疾。

市面上很多只保障重疾的產(chǎn)品，30歲投保保障30年，保額50萬每年的保費只要一兩千，如果在60歲之前罹患合同內(nèi)約定的重疾，就可以一次性獲得50萬的重疾理賠金。對于剛需人群，不失為最好的選擇。

案例 2：標(biāo)準(zhǔn)版

對于經(jīng)濟(jì)寬裕點的朋友來說，可能覺得只有重疾保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，那么就可以考慮帶有中癥、輕癥保障的重疾險產(chǎn)品。

隨著現(xiàn)如今的醫(yī)療技術(shù)和人們對身體健康的重視，很多疾病在早期就被發(fā)現(xiàn)了，這時候治療如果沒有達(dá)到重疾險的理賠標(biāo)準(zhǔn)，很可能無法理賠，但是如果有了輕癥和中癥的保障，也許就能夠理賠了。

增加了輕癥和中癥保障的重疾險，保費上稍微會有所調(diào)整，市面上這類保險，以30歲女性來說，50萬的保額保障到70歲，每年的保額在3000元左右，保障可以說是比較全面了。

案例3：頂配版

對于預(yù)算充足不差錢的朋友來說，當(dāng)然希望擁有最好的最全面的保障，那么就可以選擇帶有重疾+輕癥+中癥+身故+癌癥多次+重疾多次的頂配版重疾險產(chǎn)品。

這類產(chǎn)品輕癥可以賠付，如果之后得了中癥還能賠付，如果病情嚴(yán)重得了重疾又可以賠付，身故了也可以賠付。買了這類保險，就不用擔(dān)心多次罹患重疾的帶來的經(jīng)濟(jì)損失，雖然保費會貴一點，但是對于經(jīng)濟(jì)充足的家庭完全可以考慮。

總結(jié)一下：如果預(yù)算非常有限，那么只要考慮純重疾就好了，純重疾的因為只保障重疾，價格最低，但是得了重疾理賠照賠不誤，已經(jīng)是非常合格的重疾險了。如果覺得夠用就好，那么可以考慮標(biāo)準(zhǔn)版的重疾+輕癥+中癥，合理規(guī)劃的話，兩三千塊錢就可以買到50萬的保額。

如果預(yù)算充足，那么進(jìn)階版豪華版頂配版都可以考慮，雖然價格會貴一些，但是保障更加全面。

引自：網(wǎng)頁鏈接

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