很多人買保險百都更喜歡買返還型保險，因為這種保險“有病賠錢、沒病返本“，比較容易被大眾接受。返還型保費相對貴一些，一般是兩份保險組成的，就例如最常見的一份重疾險附加度一份兩全保險，保費自然是會比普通的重疾險貴一些，但是她保障會更全面一些。買保險還是需要根據(jù)自己的情況而定，經(jīng)濟條件允許內(nèi)也是可以購買返還型重疾險的，畢竟她保障更全面一些。保險最核心的功能是提供保障，用最少的保費獲容得最大的保障，才能有效抵抗風(fēng)險，返還型的重疾身故返還保額，消費型的保費不返還。假設(shè)30歲男，投保50萬保額，消費型重疾，20年繳費，保至70周歲，每年繳費4550，保終身的消費型重疾每年繳費7650。與返還型保終生的重疾保費12000相比，分別相差7450和4350，這些差額的錢假設(shè)用4%的收益計算，分期投入投20年后，再復(fù)利到80歲，收益有多少呢？還是一樣的先用年金終值系數(shù)再用復(fù)利終值系數(shù)計算。得到的結(jié)果是定期消費型重疾比返還型所多繳的保費按4%收益能得到的終值是：719548。終身消費型重疾多繳的保費能得到的終值420139，這個收益還需要減去所交的消費型的保費，因為這是我們?yōu)榈玫奖Ｕ纤冻龅牟荒芊颠€的成本，一共是分別結(jié)余約62萬和26萬，前者比返還型身故返還的保額多20%，后者比保額少50%。當(dāng)然，這種投資收益只是一種假設(shè)，需要滿足幾個條件：1、在30歲到80歲期間這50年內(nèi)，我們必須要保證在前20年強制的投入，然后在第21年到第80年這筆錢一直雷打不動的去進行無風(fēng)險投資。2、保證未來利率和國債收益不低于目前的水平。買定期的保70歲的消費型重疾，看上去是最劃算的，可是也不是完美的，這種重疾也有弊端，消費型的保障相對來說比較窄，責(zé)任覆蓋面比較少，保障的病種和形態(tài)比較少（當(dāng)然也有較7a686964616fe4b893e5b19e31333431356664全的，所以如果買的話一定要看清條款）。當(dāng)然重疾并不是賠付越多越好，但是兩次是至少要有的保障，這是為了預(yù)防第一次重疾發(fā)生后二次重疾發(fā)生概率高的風(fēng)險，因為發(fā)生過重疾再想買重疾產(chǎn)品，不好意思，哪個都買不了。70歲以后依然是重疾高發(fā)階段，如果僅僅只購買了一種定期重疾，到了70歲后保障結(jié)束了想再去購買重疾險，已是不可能。所以消費型重疾適用于和返還型重疾搭配升高保額降低保費，或者是剛參加工作的年輕人在經(jīng)濟不夠?qū)捲５倪^渡期的一種保障。返還型重疾的身故返可以作為一種遺產(chǎn)的傳承，不管多少，對于沒有太多理財方法和概念的人來說，存了比花了要好。本回答被網(wǎng)友采納，學(xué)霸說保不建議買返還型保險，原因如下：首先返還型產(chǎn)品的返還，是建立在沒有發(fā)生重疾理賠的前提下的，如果約定返還的期限之前發(fā)生重疾理賠了，那就不能再返還了。其次，返還型重疾險所返還的錢，要考慮貨幣價值。而消費型保障真正體現(xiàn)了保險的本質(zhì)是保障這一屬性；低保費帶來的高保額體現(xiàn)了保險的杠桿作用，更直接的體現(xiàn)的是降低了投保人的經(jīng)濟壓力。接下來我們分別看一下消費型保險和返還型保險的區(qū)別：一、返還型保險什么是返還型重疾險？返還型保險：被保險人生活至約定年限后，保險公司返還所交的保費或者合同列明的保險金。1、返還型重疾險的優(yōu)點保費固定，繳費期內(nèi)，第一年交多少，以后每年都交多少；帶身故責(zé)任，身故賠保額；保障時間較長，保障期滿有返還。2、返還型重疾險的缺點返還重疾看似“保本”，實則很不劃算；羊毛出在羊身上，不對，羊毛出在你身上。>>>有病治病，沒病返還，人人愛買的返還型重疾險竟然這么坑！二、消費型保險消費型保險：投保人和保險公司簽訂合同，在約定時間內(nèi)如果發(fā)生合同約定的保險事故，保險公司按原先約定的額度進行補償或給付；如果在約定時間內(nèi)未發(fā)生保險事故，保險公司不返還所交保費。1、消費型重疾險的優(yōu)點消費型重疾險的保費相對便宜，杠桿高，可以起到了四兩撥千斤、以小博大的作用；消費型重疾險期限保障更加靈活。2、消費型重疾險的缺點保費會隨著年齡增加而增加，產(chǎn)品費率會隨物價上漲而漲，未來趨勢無法精準(zhǔn)預(yù)測；保費低、保額高，適合預(yù)算有限、想通過保險實現(xiàn)疾病保障功能的消費者購買。三、學(xué)霸說?？偨Y(jié)你是否做好每年承擔(dān)上萬保費的準(zhǔn)備？返還型保險是一種負(fù)債，但不甜蜜；你要的是儲蓄e799bee5baa6e79fa5e98193e59b9ee7ad9431333431376564還是保障，這種看似強制性的儲蓄是否符合你的經(jīng)濟狀況；你的理財能力會一直為零？你真的只會賺錢，不懂理財嗎？一旦因外界因素導(dǎo)致保費斷繳，不僅保障終止，所交保費也要承受你想象不到的損失，所以保費斷繳的風(fēng)險評估，你做了嗎？，消費型百重疾險很容易理解，就是我現(xiàn)在交了一筆錢，比如1年1萬塊，交20年，我就可以買到一個50萬保額的終身重疾保障，而度且還帶身故責(zé)任，就是問萬一哪天遭遇車禍這種意外事故，或者就是自然身故，那么保險公司還是得賠50萬的。而返答還型呢，大多都是在消費型的基礎(chǔ)上，了一個理財險，有分紅型的也有普通型的。比如每年你需要交2萬塊，才能買到一回個50萬保額的重疾險，但是比消費型的多的地方是，在你80歲的時答候，可以給一個30萬的滿期金www.51dongshi.com防采集。

一般大家認(rèn)為買了重疾險，只要返錢，不論返還的是保費還是保額，那么就是返還型重疾險。返還型重疾險哪家好呢？

消費型：發(fā)病就賠，不發(fā)病不賠。保險合同到期后直接終止，但杠桿高，同樣的保障保費更低。返還型：俗稱

操作方法

包含身故責(zé)任的儲蓄型重疾險在保障的同時，最終您能得到投入保費的返還。兩全型重疾險是儲蓄型重疾險里的一種特殊的細(xì)分類別。這類保險就是大家常聽到的“有病治病，沒病返錢”，也稱“返本型”保險。

返還型還是消費型哪種好并不能一概而論，但對于一般收入的人來說，購買返還型重疾險，保費負(fù)擔(dān)比較大，其實

對于兩全重疾險，一般是不建議購買的，價格很貴，而且很不劃算。如果選擇儲蓄型重疾險，最終要關(guān)注的是重疾險的產(chǎn)品條款。具體選擇哪家公司其實不是很重要。保險公司是按照合同條款來執(zhí)行的。

“消費型”和“返還型”的說法是約定俗成的，嚴(yán)格來講，保險上并沒有這種類別的區(qū)分。消費型重疾險，不出

規(guī)劃好自己的預(yù)算，通過平衡自己的年齡、身體狀況、家庭開支等多方面因素，最終選擇一個儲蓄型重疾險產(chǎn)品。是根據(jù)人的情況來選擇產(chǎn)品，而不是最先選擇保險公司，再去選擇產(chǎn)品。

你好，消費型產(chǎn)品責(zé)任簡單；綜合保費低，與返還型保險保費相比，價格優(yōu)勢明顯；能更好的展現(xiàn)出“保險的本質(zhì)

“消費型”和“返還型”的說法是約定俗成的，嚴(yán)格來講，保險上并沒有這種類別的區(qū)分。消費型重疾險，不出險的話，繳費就是純消費，到期沒有返還，保費相對便宜。返還型重疾險，保費比較貴，合同到期的時候，沒有出險，有的會返還保費，有的會返還保額。我們所看到的這種“返還型重疾險”不是一款單獨的保險產(chǎn)品，而是一份保障計劃：兩全保險作為主險，重疾險作為附加險。兩全保險同時含有身故責(zé)任和生存給付責(zé)任，最后我們拿到的滿期給付，就是來自兩全保險。兩款產(chǎn)品打包，保費自然會貴。有一個很形象的比喻，購買消費型保險就好比是租房，購買返還型保險就好比是買房。租房子，比較靈活，交多久的錢就可以住多久，但只有使用權(quán)，沒有所有權(quán)，消費型重疾險就是這樣，每年交保費，交的錢完全用來獲得相應(yīng)的保障。買房子，每個月都要固定還按揭，不能間斷，按揭費用比房租貴，但是你還完了按揭，房子就是你的了，既有使用權(quán)，又有所有權(quán)，這可是一筆不錯的投資。返還型重疾險就是這樣，你可以理解成交的保費一部分用來購買消費型重疾險，獲得相應(yīng)的保障，另一部分用來投資。這樣粗略地看，好像是買返還型重疾險更劃算，那么我們再來仔細(xì)算一算：兩個方案比下來，王先生買消費型重疾險就是純花錢買保障，買返還型重疾險雖然保費高，但不僅獲得了保障，花的錢都返回來了，還賺了10萬！先別急著高興，通貨膨脹率、收益率都是要考慮的問題呀！近似計算一下這筆投資的收益率，其實只有3.52%，比國債的收益率都低。還要考慮通貨膨脹的問題，現(xiàn)在我們看到20萬還是一個比較大的數(shù)字，但是50年以后就未必了。如果王先生購買的是消費型重疾險，與此同時用每年省下來的2500元保費去買理財產(chǎn)品，實現(xiàn)5%左右的年化收益率并不難。以5%的年化收益率來計算，20年每年購買2500元的理財產(chǎn)品，20年之后e68a84e8a2ade799bee5baa6e79fa5e9819331333431376661大概是8萬3千，如果繼續(xù)以這個收益率投資30年，那么到了80歲的時候，你就可以拿到35萬7千。這么算下來，消費型重疾險又比較劃算了。兩種產(chǎn)品各有各的好處，最困擾你的核心問題，其實是在“高保費的返還型重疾險”與“低保費的消費型重疾險+省下來的保費”之間該如何抉擇。購買保險的時候，不能只顧便宜，也不能過分看重收益，保險的本質(zhì)還是保障。從保障出發(fā)，消費型重疾險是不錯的選擇。結(jié)合實際情況，如果你的預(yù)算比較充足而且不善于理財，沒有儲蓄習(xí)慣，返還型重疾險也是個不錯的選擇，既要有保障，也要不吃虧。出沒出險都好，反正自己的錢只能多不能少。出于這樣的想法，國人十分偏愛購買返還型重7a64e59b9ee7ad9431333431363537疾險。返還型重疾險，也稱為儲蓄型重疾險，是一種保險到期之后能夠返還所交保費及相應(yīng)收益的重大疾病保險。與消費型重疾險相比，因其具有返還功能，所以保費相對較高。我們知道，返還型重疾險保險最大的優(yōu)勢就在于，它具有“返還”功能，當(dāng)我們的繳費年限滿了之后，保險公司會根據(jù)當(dāng)初簽訂的保險合同，退還所交的保費，這樣的話，就可以及時得到返還的資金了，相當(dāng)于在享受保險的保障功能的同時，這筆錢的所有權(quán)一直在我們自己手里。返還型的保險，就好比是買房子，雖然每月的按揭費用比房租要貴，但是所有權(quán)歸自己。從長遠(yuǎn)來看，自然會覺得投資買房是理性的選擇，買了房子，滿足了居住的需求，今后賣出，可能還會有一定的投資收益。這點跟返還型保險比較像，特別是一些帶有現(xiàn)金返還功能的保險，在有效的保險期限內(nèi)，不僅能夠獲得保障，還可以兼具儲蓄或投資的功能。總的來說，返還型重疾險的優(yōu)點是短期交費，長期保障，沒病還可以拿回保費或者保額。缺點是返還型重疾險保費比較高，適合有一定的經(jīng)濟能力的人購買。所以，在投保重疾險時，可以根據(jù)自身的經(jīng)濟能力來整體考慮。要注意的是，返還型重疾險的本質(zhì)是，投保人買了一份消費型重疾險，再另外多交幾倍的保費，保險公司拿多交的保費用幾十年去理財，盈利全歸公司，最終把已經(jīng)大幅貶值的本金返給投保人。建議大家在選擇的時候，著重關(guān)注以下幾點：>>> 01能返多少錢？返保額?vs?返保費，一字之差，最終到手的錢就差了好多倍。以0歲女童，20年交為例：工銀御立方5號，總保費為6.9萬元，77歲滿期返還保額40萬元；天安愛守護2019，總保費7.4萬元，77歲滿期返還保費7.4萬元；真的都叫“返還型”，差別也真的有這么大。不過要警惕的是，個別不良銷售人員會有意歪曲解釋返還一詞，暗示客戶將不帶返還功能的保險產(chǎn)品做退保操作，把退保獲得的保單現(xiàn)金價值曲解成返還金。>>> 02返還之后，保障怎么辦？營銷員在推介產(chǎn)品的時候，大多會著力強調(diào)【返還】。但返還之后保障是否還延續(xù)，大部分都閉口不談。目前比較多見是兩種方式：返還后，保障繼續(xù)有效：比如信泰人壽的恒泰無憂，80歲返還保費，81歲身故仍可依約賠付40萬；返還后，保障即時失效：比如平安人壽的福滿分，80歲返還保費，合同隨即結(jié)束，其后再發(fā)生保險事故也不會賠付。>>> 03為了返還，要多交多少錢？返還型保險的本質(zhì)，就是比消費型保險多交了很大一筆增量保費。保險公司把增量保費拿去投資，盈利歸公司，數(shù)十年后把大幅貶值的本金返還給投保人。所以如果考慮低預(yù)算投保，那么通過消費型重疾險+定期壽險的組合，就能以較低的費用獲得很不錯的保障，而且重疾和定壽如果出險，是各自賠付，互不影響的。請謹(jǐn)記，保險公司不是慈善機構(gòu)。妄圖不花錢免費得保障的事情，只會發(fā)生在夢里，大家務(wù)必理性看待。與其把本該放在保障的錢花在返還、分紅、理財?shù)裙δ苌?，倒不如盡可能地做高保額來得實際，選擇消費型重疾險還是返還型重疾險，首先要知道二者之間有什么區(qū)別，再去進行選擇。消費型重疾險是指的保障期到了之后，如果沒有出現(xiàn)問題，保險e5a48de588b6e799bee5baa631333431373838公司不會賠付，同時交的保費也就消費掉了，就直接花掉了，不會有返還。返還型重疾險，是指的被保險人保障期內(nèi)如果沒有出現(xiàn)問題，保險公司不會賠付，但是保險公司會把之前交的保費或者合同列明的保險金額返還給你。舉例：老王30歲，假設(shè)同樣保額10萬元，保障期限30年，繳費期限20年的重疾險。如果買消費型，每年交1500元，總共繳納3萬元；如果買返還型，每年交3200元，總共繳納6萬4，然后到70歲返還10萬元保額。明顯返還型重疾險的保費要貴好多，但是最后還賺了三萬多?？捎梅颠€型重疾險每年多出來的1700塊錢拿去理財，收益絕對不止三萬多。每年存1700，存20年，如果以5%的收益率投資到70歲，最后能拿到16萬。所以我們的初心不能變，保險的作用是保障，而不是理財，我們買保險買的是保障，而不是指著保險賺錢。大家不要走偏。消費型保險適合哪類人？年紀(jì)尚輕、事業(yè)處于成長期，想用低保費獲取高保額保障的人。自身具備較強的投資能力，只需要通過保險實現(xiàn)保障功能的人。而返還型保險適合適合哪類人？不差錢，對保費預(yù)算沒太多，接受低收益無風(fēng)險的投資安排；希望獲得保障的同時，也起到強制儲蓄的作用（比如父母共同為孩子存一筆錢），第一、保險預(yù)算對經(jīng)濟收入水平不高，保險費用預(yù)算有限的朋友可以選擇消費型重疾，用較小的保費去撬動百一個較大的保障額度，把保險的杠桿保障功能發(fā)揮到最佳，而且對個人及家庭經(jīng)濟上壓力較小。當(dāng)然如果您收入穩(wěn)定，預(yù)算足夠的話也可以度選擇返還型重疾險，因為這類險種兼有儲蓄功能，有事賠付保額；沒事可以在一定年齡回上拿出現(xiàn)金價值養(yǎng)老或傳承。第二、被保人年齡老人和小孩不是家經(jīng)濟收入的主力，更適合消費型重疾，家庭經(jīng)濟支柱可以適當(dāng)考慮返還型重疾，雖然保費不便宜，但后期保障更好，也特別適合有養(yǎng)老需求的客戶朋友們。答追問一個人買了消費型重疾險，還可以再買返還型重疾險嗎？，看你的消費能力，同等保障疾病數(shù)量和保額下，返還型的售價要遠(yuǎn)高于消費型，但要注意消費型重疾險的保費是否逐年上漲，還有保障年限。一看還是建議買壽險帶重疾，附加住院醫(yī)療和意外醫(yī)療。本回答被網(wǎng)友采納，消費型重疾險一般價錢比較低，知大部分是交多少年保多少年或者交一定年限保到70歲或者其他約定年齡，但缺點是如果期間不發(fā)生風(fēng)險那么錢就沒了。返還型重疾險的常態(tài)有兩種，一種是保終道身不返還保費的，即保額多少賠多少，另一種是到約定的年齡返還保費合專同繼續(xù)有效。消費型險種一般適合資金有限想獲取足額保障的客戶，這種客戶以剛畢業(yè)的年輕人居多，返還型重疾險由于成本大于消費型產(chǎn)品，所以適合有經(jīng)紀(jì)基礎(chǔ)且有強制儲蓄概念的客戶，這種客屬戶一般為30歲以上居多，尤其是過了40歲，身體素質(zhì)開始下降，大多數(shù)保險公司的消費型重大疾病險的保費開始大幅提升，但是返還型重大疾病險的保費提高比例卻相對不高。 因此，專家不提倡年齡超過35歲以后，還繼續(xù)購買純消費型的大病險。這個階段，可以逐漸降低定期消費型重大疾病保險的比例，同時增加在返還型重大病險上面的投入。 就像“e69da5e887aae799bee5baa6e997aee7ad9431333332636335買房與租房”比較 消費型保險好比租房子，物美價廉，但是所有權(quán)不屬于自己，價格會每年作調(diào)整(往往是向上漲價，而很少會是向下跌價)。實際上，保險更多是一種消費，用最少的保費買到最多的保障，花錢就是買個安心，然后用節(jié)省下來的錢，可以進行更高效的投資。 而返還型的保險，就好比是買房子，雖然每月的按揭費用比房租要貴，但是所有權(quán)歸自己。從長遠(yuǎn)來看，自然會覺得投資買房是理性的選擇，買了房子，滿足了居住的需求，今后賣出，可能還會有一定的投資收益。這點跟返還型保險比較像，特別是一些帶有現(xiàn)金返還功能的保險，在有效的保險期限內(nèi)，不僅能夠獲得保障，還可以兼具儲蓄或投資的功能。 天下沒有免費的午餐。返還型產(chǎn)品之所以能夠?qū)崿F(xiàn)保費返還，奧妙就在于其保費要大大高于純消費類不帶返還屬性的重疾險。投保人可以這么理解：保險公司的返還型保險，其實就是問你收取了較高的保費后，將其中的一部分用來購買純消費型保險，剩下的資金用于投資，投資增值的部分便可彌補純消費型保險的保費，還有多余的話，便成為保險公司的利潤了。 所以，對于事業(yè)還處于上升期，自身還比較健朗的“80后”而言，花少量的錢買份重疾險，以防不測就足矣。本回答被提問者采納內(nèi)容來自www.51dongshi.com請勿采集。